Vay tín chấp là hình thức vay tiền nhanh được ngân hàng và công ty tài chính áp dụng cho khách hàng cá nhân, doanh nghiệp để mua sắm, giải quyết công việc hoặc làm vốn kinh doanh.
Điểm nổi bật của vay tín chấp ngân hàng lãi suất thấp là khách hàng không phải cầm cố tài sản thế chấp, hạn mức vay cao lên tới 500 triệu, thủ tục đơn giản và lãi suất hấp dẫn.
Vậy vay tín chấp ngân hàng nào tốt nhất, lãi suất thấp nhất? Cùng VNVAY24H tìm hiểu chi tiết trong nội dung dưới đây.
Vay Tín Chấp Là Gì?
Vay tín chấp là hình thức vay tiền trả góp theo tháng chỉ cần cmnd mà người đi vay không cần thế chấp tài sản đảm bảo, để phục vụ cho nhu cầu mua sắm, tiêu dùng hàng ngày hoặc kinh doanh.
Ngân hàng hoặc tổ chức tài chính sẽ dựa trên lịch sử điểm tín dụng (tra cức tại CIC), uy tín cá nhân của khách hàng để làm căn cứ và quyết định có giải ngân hay không.
Hạn mức vay tín chấp ngân hàng tối đa lên tới 500 triệu, kỳ hạn thanh toán từ 12 tháng – 60 tháng. Nếu điểm tín dụng của bạn càng tốt, thì hạn mức giải ngân càng cao, đồng nghĩa mức lãi suất cũng sẽ thấp hơn.
Ưu Nhược Điểm Vay tín Chấp Ngân Hàng Lãi Suất Thấp
Ưu Điểm Của Vay Tín Chấp Lãi Suất Thấp
Một số ưu điểm lớn khi sử dụng vay tín chấp ngân hàng lãi suất thấp như:
- Hạn mức được hỗ trợ tương đối cao từ 10 triệu – 500 triệu
- Lãi suất rõ ràng thấp hơn các hình thức khác, khoảng 1,66%/ tháng.
- Kỳ hạn thanh toán dài, hỗ trợ 12 tháng – 60 tháng.
- Đa dạng hình thức vay vốn mà không cần thế chấp tài sản.
Nhược điểm Khi Vay Tín Chấp Lãi Suất Thấp Tại Ngân Hàng
- Lãi suất vẫn còn cao hơn hình thức vay thế chấp tài sản.
- Phát sinh thêm phí phát khi thanh toán trễ hạn
- Khách hàng có nợ xấu, nợ chú ý không được hỗ trợ.
Điều Kiện Vay Tín Chấp Ngân Hàng
Để có thể vay tín chấp ngân hàng lãi suất thấp hoặc tại công ty tài chính uy tín, khách hàng cần thõa mãn điều kiện pháp lý, một số hồ sơ thủ tục và điều kiện về thu nhập để chứng minh có khả năng thanh toán khoản vay. Một số điều kiện cụ thể:
- Quốc tịch: Việt Nam
- Khách có độ tuổi từ 18 – 60 tuổi.
- Sống trên tỉnh thành có văn phòng giao dịch của ngân hàng
- Có thu nhập ổn định từ việc làm ổn định hoặc công việc kinh doanh…
- Không có nợ xấu trên CIC, điểm tín dụng tốt.
Hồ Sơ Cần Có Khi Vay Tín Chấp Ngân Hàng
Vay tín chấp lãi suât thấp tại ngân hàng, tùy theo gói dịch vụ mà khách hàng đăng ký sẽ có hồ sơ và thủ tục riêng biệt. Tuy nhiên, theo quy định chung thì khách hàng cần chuẩn bị một số hồ sơ thủ tục như sau:
- Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu được cung cấp từ mỗi ngân hàng
- Hồ sơ vay tiền bằng CMND hoặc CCCD hoặc hộ chiếu. Thông tin rõ ràng, không có dấu hiệu bị tẩy xóa hoặc mất góc.
- Sổ hộ khẩu hoặc thẻ tạm trú KT3
- Giấy tờ chứng minh thu nhập như: bảng lương, sao kê tài khoản ngân hàng, hợp đồng lao động…
- Một số giấy tờ khách theo hình thức khách hàng đăng ký: cavet xe, hóa đơn điện nước, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ…
Vay Tín Chấp Ngân Hàng Nào Tốt Nhất? Lãi Suất Thấp?
Vay tín chấp VP Bank
Lãi suất áp dụng từ 0,8% – 2,5%/ tháng
- Hạn mức hỗ trợ tối đa x15 lần thu nhập
- Kỳ hạn thanh toán: 6 – 36 tháng
- Thủ tục đơn giản, giải ngân nhanh từ 2-3 ngày
- Điều kiện: thu nhập tối thiểu 6 triệu/ tháng
- Hỗ trợ duyệt vay toàn quốc
Vay Tín Chấp Vietcombank
Lãi suất áp dụng từ 0,6% – 1,8%/ tháng
- Hạn mức hỗ trợ tối đa x15 lần thu nhập
- Kỳ hạn thanh toán: tối đa 60 tháng
- Thủ tục đơn giản, duyệt hồ sơ cấp tốc
- Hỗ trợ nhiều hình thức vay vốn
- Không phải thế chấp tài sản cầm cố
Vay Tín Chấp TP Bank
Lãi suất áp dụng từ 1,5% – 2,5%/ tháng
- Hạn mức hỗ trợ tối đa 300 triệu
- Kỳ hạn thanh toán: 6 tháng – 48 tháng
- Thời gian giải ngân trong vòng 48h.
- Điều kiện: Thu nhập tối thiểu 7 triệu đồng/ tháng
- Thông tin khách hàng được bảo mật tuyệt đối.
Vay Tín Chấp Techcombank
Lãi suất áp dụng từ 0,9% – 2,5%/ tháng
- Hạn mức hỗ trợ x15 lần thu nhập, tối đa 300 triệu
- Kỳ hạn thanh toán: 6 tháng – 60 tháng
- Thời gian giải ngân từ 2- 3 ngày
- Điều kiện: Thu nhập tối thiểu 5 triệu đồng/ tháng
- Thông tin khoản vay được bảo mật
Vay Tín Chấp Agribank
Lãi suất áp dụng từ 0,5% – 1,7%/ tháng
- Hạn mức hỗ trợ x10 lần thu nhập, tối đa 500 triệu
- Kỳ hạn thanh toán: 6 tháng – 60 tháng
- Thời gian giải ngân nhanh chóng từ 2-5 ngày
- Điều kiện: Thu nhập tối thiểu 5 triệu đồng/ tháng
- Khách hàng không cần thế chấp tài sản
Vay Tín Chấp MBbank
Lãi suất áp dụng từ 13%/ năm
- Hạn mức hỗ trợ tối đa lên tới 500 triệu
- Kỳ hạn thanh toán: 48 tháng
- Thời gian giải ngân từ 1- 2 ngày
- Điều kiện: Thu nhập tối thiểu 5 triệu đồng/ tháng
- Phương thanh toán linh hoạt
Vay Tín Chấp HD Bank
Lãi suất áp dụng từ 1,2% – 1,6%/ tháng
- Hạn mức hỗ trợ x10 lần thu nhập, tối đa 500 triệu.
- Kỳ hạn thanh toán: từ 6 tháng – 24 tháng
- Thời gian giải ngân từ 2- 4 ngày
- Điều kiện: Thu nhập tối thiểu 3 triệu đồng/ tháng
- Tỷ lệ duyệt vay lên tới 85%
Vay Tín Chấp BIDV
Lãi suất áp dụng từ 0,9% – 1,9%/ tháng
- Hạn mức hỗ trợ tối đa 200 triệu.
- Kỳ hạn thanh toán: từ 6 tháng – 24 tháng
- Thẩm định và giải ngân nhanh chóng
- Điều kiện: Thu nhập hàng tháng tối thiểu 5 triệu
- Hỗ trợ nhiều hình thức vay hấp dẫn
Vay Tín Chấp ABC
Lãi suất áp dụng từ 0,6% – 1,5%/ tháng
- Hạn mức hỗ trợ x10 lần lương, tối đa 500 triệu.
- Kỳ hạn thanh toán: lên tới 60 tháng
- Thời gian giải ngân hồ sơ trong 48h
- Điều kiện: Thu nhập hàng tháng tối thiểu 5 triệu
- Hỗ trợ đăng ký vay online tiện lợi
Vay Tín Chấp Vietinbank
Lãi suất áp dụng từ 1,2% – 1,8%/ tháng
- Hạn mức hỗ trợ x10 lần lương, tối đa 300 triệu.
- Duyệt hồ sơ online nhanh chóng
- Thời gian giải ngân từ 1 – 3 ngày
- Điều kiện: Thu nhập hàng tháng tối thiểu 3 triệu
- Tỷ lệ duyệt vay cao tới 75%
Vay Tín Chấp Easy Credit
Lãi suất áp dụng từ 1,3% – 1,8%/ tháng
- Hạn mức hỗ trợ tối đa 100 triệu.
- Đăng ký và duyệt hồ sơ 100% online
- Thời gian giải ngân từ 1 – 3 ngày
- Điều kiện: Có công việc và thu nhập ổn định
- Đa dạng hình thức vay vốn.
Hướng Dẫn Đăng Ký Vay Tín Chấp Online Nhanh
Trong thời đại công nghê Fintech 4.0, hầu hết ngân hàng và công ty tài chính đều hỗ trợ khách hàng đăng ký hồ sơ vay tín chấp qua website hoặc ứng dụng app trực tuyến. Bạn chỉ cần truy cập vào website hoặc tải app và đăng ký không cần gặp mặt, đơn giản với 3 bước như sau:
- Bước 1: Truy cập và website hoặc tải ứng dụng app vay tiền của ngân hàng, công ty tài chính để đăng ký hồ sơ vay tiền online tín chấp.
- Bước 2: Đăng ký tài khoản, điền thông tin cá nhân chính xác như: Họ tên, địa chỉ, số điện thoại, thông tin người tham chiếu, chụp ảnh CMND/CCCD và tải lên.
- Bước 3: Nhập mã OTP được gửi qua SMS để xác nhận hồ sơ và chờ nhân viên tư vấn liên hệ hướng dẫn làm thủ tục hồ sơ và ký hợp đồng.
Quy Trình Đăng Ký Vay Tín Chấp Ngân Hàng
Đăng ký vay tín chấp ngân hàng lãi suát thấp chỉ gói gọn trong 5 bước như sau:
- Bước 1: Lựa chọn dịch vụ vay phù hợp với điều kiện bản thân và đăng ký hồ sơ
Bạn có thể lựa chọn hình thức vay tín chấp phù hợp như vay tín chấp theo lương, theo bảo hiểm nhân thọ… rồi bấm nút ĐĂNG KÝ VAY để bắt đầu tạo hồ sơ online.
- Bước 2: Nhận nghe tư vấn
Sau khi hoàn thành hồ sơ đăng ký vay tiền, nhân viên bên ngân hàng hoặc công ty tài chính sẽ liên hệ theo số điện thoại bạn đăng ký để xác nhận, tư vấn gói vay và hướng dẫn chuẩn bị hồ sơ thủ tục theo yêu cầu.
- Bước 3: Nạp hồ sơ vay vốn
Bạn chuẩn bị đầy đủ thủ tục hồ sơ theo hướng dẫn trước đó và nạp lại cho phía ngân hàng hoặc công ty tài chính.
- Bước 4: Nhận thông báo kết quả duyệt vay
Hồ sơ của bạn sẽ được ngân hàng xét duyệt và thông báo kết quả qua điện thoại. Sau đó hướng dẫn bạn các nhận giải ngân và một số điều khoản trong hợp đồng.
- Bước 5: Nhận giải ngân khoản vay
Khi hồ sơ được phê duyệt thành công. Bạn sẽ được ngân hàng giải ngân khoản vay thông qua chuyển khoản tài khoản ngân hàng hoặc nhận trực tiếp tại phòng giao dịch.
Đồng thời, khách hàng cũng sẽ nhận được số tiền thực nhận, kỳ hạn và ngày thanh toán hợp đồng.
Xem thêm: Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào tốt nhất hiện nay
Các Hình Thức Vay Tín Chấp Lãi Suất Thấp 2021
Có khác nhiều hình thức vay tín chấp ngân hàng, trong đó phổ biến nhất là 7 hình thức sau đây:
- Vay tín chấp theo bảng lương
- Vay tiêu dùng tín chấp
- Vay tín chấp theo sao kê tài khoản ngân hàng
- Vay theo hóa đơn điện nước
- Vay tín chấp theo sổ hộ khẩu
- Vay theo cavet xe máy
- Vay tín chấp theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ
- Vay tín chấp bằng giấy phép kinh doanh
- Vay tín chấp theo bảo hiểm y tế
Có Nên Vay Tín Chấp Ngân Hàng Không?
Trong cuộc sống hàng ngày, sẽ có đôi lúc bạn cần một nguồn vốn để phục vụ kinh doanh, xây nhà, sửa nhà, chi tiêu mua sắm… Tuy nhiên không phải ai cũng dư sẵn một khoản tiết kiệm để phục vụ vào những hoàn cảnh như thế này.
Vì vậy vay tín chấp ngân hàng lúc này sẽ giúp bạn có được khoản vay với thủ tục đơn giản, giải ngân nhanh và không phải thế chấp tài sản.
Mặt khác, ngân hàng thường rõ ràng về lãi suất, mình bạch với các loại phí nếu có. Và còn nhiều sản phẩm vay phù hợp cho mọi điều kiện của khách hàng.
Do đó, vay tín chấp ngân hàng sẽ hợp lý và an toàn hơn các hình thức vay tiền nóng tại công ty tài chính, tổ chức tín dụng đen bên ngoài với lãi suất cắt cổ.
Câu Hỏi Thường Gặp Khi Vay Tín Chấp Ngân Hàng
Vay tín chấp là hình thức vay khá phổ biến được ngân hàng và tổ chức tài chính cung cấp với hạn mức cao, lãi suất thấp phù hợp với mọi đối tượng khách hàng. Hơn nữa vay tín chấp cũng cực rất an toàn đúng theo quy định pháp luật nên khi có nhu cầu thì nên đăng ký vay theo hình thức này.
Nợ chú ý có nghĩa nạn nằm trong nợ xấu nhóm 1 thì vẫn được ngân hàng hoặc công ty tài chính hỗ trợ vay vốn với điều kiện bạn phải tất toán khoản vay trước đó.
Mỗi ngân hàng sẽ áp dụng một mức lãi suất vay tín chấp khác nhau. Bạn có thể tham khảo qua TOP 10 ngân hàng cho vay tín chấp lãi suất thấp mà VNVAY24H đã giới thiệu ở trên.
Đối tượng khách hàng đang có nợ xấu từ nhóm 2 trở lên sẽ không được hỗ trợ vay tín chấp. Bạn có thể đăng ký hình thức vay tiền nhanh bằng cmnd từ các đơn vị tư nhân.
Chỉ cần đáp ứng đủ điều kiện vay tiền của ngân hàng và không có nợ xấu thì bạn sẽ vay vốn dễ dàng từ các ngân hàng.
Tùy theo hình thức mà bạn đăng ký. Ví dụ, nếu vay tín chấp theo bảng lương thì khách hàng cần cung cấp giấy tờ chứng minh thu nhập như bảng lương, hợp đồng lao động, sao kê tài khoản ngân hàng…
Tổng Kết
Trên đây là toàn bộ thông tin về hình thức vay tín chấp mà bạn nên biết và TOP 10+ ngân hàng cho vay tín chấp lãi suất thấp nhất.
Bạn có thể tham khảo qua và lựa chọn ngân hàng phù hợp nhất với điều kiện bản thân.
Hy vọng qua bài viết VNVAY24H đã có thể giải đáp tất cả thắc mắc của bạn. Chúc các bạn vay vốn thành công!
Xem thêm:
TOP 6 dịch vụ cầm đồ online uy tín thẩm định nhanh
Thông tin được biên tập bởi: Vnvay24h.vn
