Vay theo thẻ tín dụng là hình thức vay tiền nhanh 24/7 dành cho đối tượng khách hàng đang sử dụng dịch vụ thẻ tín dụng của ngân hàng.
Vậy hình thức vay theo thẻ tín dụng là gì? Có những ưu và nhược điểm nào? Trong bài viết dưới đây VNVAY24H sẽ hướng dẫn đăng ký cụ thể.
Vay Theo Thẻ Tín Dụng Là Gì?
Vay theo thẻ tín dụng là hình thức vay vốn dựa theo hạn mức của thẻ tín dụng mà ngân hàng cấp. Hạn mức cụ thể được giải ngân phụ thuộc vào hạn mức thẻ và quy định của mỗi ngân hàng.
Khách hàng sở hữu thẻ tín dụng phải đảm bảo hạn mức thẻ tối thiểu từ 15 triệu đồng trở lên và có thời gian phát hành thẻ nhất định thì ngân hàng, công ty tài chính sẽ hỗ trợ vay một khoản tiền gấp 5 – 10 lần hạn mức tín dụng của thẻ.
Hình thức này đang khá phổ biến được nhiều người lựa chọn bởi mang tới giải pháp tiếp cận nguồn vốn kịp thời.
Xem thêm: vay tín chấp ngân hàng nào tốt nhất lãi suất thấp
Ưu Điểm Khi Vay Tiền Qua Thẻ Tín Dụng
Khi vay tiền trả góp theo tháng chỉ cần CMND theo hình thức này khách hàng sẽ nhận được các ưu điểm như:
- Hạn mức vay hỗ trợ từ 15 triệu theo hạn mức tín dụng của thẻ, tối đa 500 triệu.
- Thời hạn vay lên đến 48 tháng kể từ khi được giải ngân.
- Thủ tục hồ sơ đơn giản, không cần chứng minh thu nhập.
- Không yêu cầu thế chấp tài sản đảm bảo.
- Giải ngân nhanh chóng, giải ngân trong vòng từ 24 đến 48 tiếng.
Hạn chế khi vay tiền bằng thẻ tín dụng
Một số điểm hạn chế như:
- Lãi suất thường rất cao.
- Dễ bị lộ số thẻ tín dụng và mã bảo mật vì ngân hàng yêu cầu phải cung cấp hình ảnh thẻ để làm hồ sơ. Điều này làm mất an toàn trong quá trình sử dụng thẻ về sau.
Điều Kiện Vay Theo Thẻ Tín Dụng
Các điều kiện cần thiết khi vay qua thẻ tín dụng như:
- Là công dân Việt Nam trong độ tuổi từ 21 – 60 tuổi
- Sống tại khu vực có văn phòng ngân hàng hoặc công ty tài chính
- Sở hữu thẻ tín dụng có hạn mức tối thiểu 15 triệu
- Thẻ tín dụng có thời hạn tối thiểu 24 tháng.
- Khách hàng không có nợ xấu, điểm tín dụng tốt
- Có công việc ổn định, làm chủ doanh nghiệp hoặc tổ chức kinh doanh riêng.
Hồ Sơ Vay Tiền Qua Thẻ Tín Dụng
Thủ tục hồ sơ cần thiết khi vay thẻ tín dụng như sau:
- CMND/CCCD đang còn hiệu lực.
- Hộ khẩu thường trú hoặc KT3
- Các giấy tờ tùy thân khác (GPLX, hộ chiếu, bằng cấp…)
- Hợp đồng lao động, bổ nhiệm chức vụ, quyết định tăng lương hoặc giấy phép kinh doanh.
- Bản photo mặt trước của thẻ tín dụng được cấp.
- Sao kê giao dịch 3 tháng gần nhất của thẻ.
- Giấy tờ chứng minh thu nhập.
- Giấy tờ khác theo yêu cầu của ngân hàng, tổ chức tài chính.
Lãi Suất Vay Theo Thẻ Tín Dụng
Vay tiền bằng thẻ tín dụng, thông thường sẽ có mức lãi suất sẽ cao hơn lãi suất huy động gấp 4 lần và cao hơn lãi suất thường gấp 2 lần.
Theo đó, lãi suất được các ngân hàng áp dụng thường nằm trong khoảng 1,5% cho đến 2,5%/ tháng, tùy thuộc vào chính sách và hạn mức thẻ mà có những mức lãi suất khác nhau.
Tùy thuộc vào chính sách riềng của tổ chức tài chính và ngân hàng cũng sẽ có những mức lãi suất khác nhau.
Các ngân hàng cho vay qua thẻ tín dụng uy tín
Thị trường tín dụng trong đại dịch Covid-19, mặc dù lãi suất vay tiền có xu hướng giảm. Tuy nhiên hình thư vay thẻ tín dụng lãi suất vẫn còn tương đối cao. Dưới đây là bảng tổng hợp lãi suất của một số ngân hàng theo thống kê của BizLIVE như sau:
| Thứ tự | Ngân hàng | Lãi suất vay thẻ tín dụng/ năm |
| 1 | VPBANK | 31% – 38,3% |
| 2 | Techcombank | 24% – 36% |
| 3 | TPBank | 23,3% – 27% |
| 4 | Standard Chartered | 29,4% – 32,8% |
| 5 | Citibank | 28,8% – 33% |
| 6 | MSB | 28,8% – 31,9% |
| 7 | ACB | 27% – 29% |
| 8 | VIB | 25% – 31% |
| 9 | HSBC | 26% – 31,2% |
| 10 | PVCombank | 25% |
| 11 | AZN | 28,8% – 33% |
Quy trình vay thẻ tín dụng
Vay theo thẻ tín dụng có quy trình khá đơn giản với các bước như sau:
- Bước 1: Đăng ký tư vấn tại văn phòng hoặc trực tuyến tại website, ứng dụng của công ty tài chính, ngân hàng.
- Bước 2: Nghe tư vấn từ nhân viên về các thông tin hạn mức, lãi suất, các thủ tục cần chuẩn bị.
- Bước 3: Chuẩn bị và nộp hồ sơ đăng ký vay theo thẻ tín dụng đã đầy đủ giấy tờ cho nhân viên giao dịch.
- Bước 4: Hồ sơ sẽ được nhân viên thẩm định xét duyệt và duyệt vay từ 1 – 2 ngày.
- Bước 5: Khách hàng tới phòng giao dịch để ký hợp đồng và nhận tiền giải ngân.
Lưu Ý Khi Vay Tiền Qua Thẻ Tín Dụng
Một số lưu ý quan trọng khi bạn vay theo thẻ tín dụng mà bạn nên nắm rõ để tránh những rủi rõ không đáng có xảy ra:
- Lựa chọn đơn vị phù hợp: Việc lựa chọn đơn vị cho vay phù hợp có mức lãi suất hợp lý sẽ giúp bạn kiểm soát dễ dàng chi phí thanh toán. Bên cạnh đó, các tổ chức tín dụng uy tín đã được cấp phép hoạt động bởi ngân hàng nhà nước… sẽ giúp bạn loại bỏ được các rủi ro không đáng có trong quá trình sử dụng dịch vụ.
- Thanh toán đúng hạn: Nên đảm bảo thanh toán đúng lịch, điều này giúp tạo độ uy tín trong mắt đơn vị cho vay, đồng thời lịch sử tín dụng sẽ được cải thiện tạo điều kiện thuận lợi cho các khoản vay sau này.
- Xem xét lãi suất suất: thông thường lãi suất vay thẻ tín dụng thường rất cao, vì vậy hãy cân nhắc khả năng tài chính trước khi quyết định vay tiền.
- Cần chắc chắn bản thân đã đáp ứng được những điều kiện cần thiết khi vay tiền qua thẻ tín dụng để tránh mất thời gian, công sức vô ích.
- Tìm hiểu cẩn thận các gói vay để đưa ra sự lựa chọn phù hợp nhất dành cho bản thân.
FAQ – Câu Hỏi Thường Gặp Khi Vay Thẻ Tín Dụng
Có nên vay tiền bằng thẻ tín dụng không?
Thẻ tín dụng với chức năng chính là thanh toán khi mua hàng, dịch vụ. Thích hợp với mục đích chi tiêu mặt hàng tiêu dùng hàng ngày. Vì vậy không nên sử dụng thẻ tín dụng để sử dụng với mục đích vay tiền, vì lãi suất vay tiền qua thẻ tín dụng thường rất cao.
Bạn có thể sử dụng các hình thức vay tiền thay thế khác như vay trả góp theo lương, vay tiền bằng sổ hộ khẩu….
Vay theo thẻ tín dụng bao lâu được giải ngân?
Hồ sơ vay tiền qua thẻ tín dụng sẽ được thẩm định và giải ngân từ 1 -2 ngày làm việc.
Đang vay thế chấp có vay theo thẻ tín dụng được không?
Khách hàng có thể cùng lúc vay thế chấp và vay tín chấp. Tuy nhiên, để được xét duyệt các khoản vay, khách hàng cần phải đáp ứng đủ điều kiện để có thể thanh toán các khoản nợ đúng hạn.
Lời kết
Vay tiền theo thẻ tín dụng mặc dù có thể giải quyết nhanh nhu cầu tài chính cấp bách cho bạn, nhưng hãy cân nhắc thật kỹ trước khi đăng ký vì mức lãi suất thường rất cao.
Để tránh những rủi ro xảy ra trong quá trình vay, khách hàng cần phải nắm rõ những điều khoản của các gói vay cũng như đảm bảo có thể trả nợ đúng hạn.
Xem thêm:
Thủ tục hồ sơ vay theo giấy phép kinh doanh là gì?
Hướng dẫn vay theo hợp đồng tín chấp cũ chi tiết A-Z
Hướng dẫn vay tiền mặt tại bưu điện
Vay tiền bằng sổ hộ khẩu lãi suất thấp
Thông tin được đăng tải bởi: Vnvay24h.vn
