Vay theo giấy phép kinh doanh (GPKD) được các chủ cơ sở kinh doanh lựa chọn bởi thủ tục đơn giản, lãi suất ưu đãi mà không cần thế chấp tài sản đảm bảo.
Trong nội dung dưới đây VNVAY24H sẽ hướng dãn thủ tục, điều kiện và lãi suất của hình thức vay này. Và những các lưu ý khi vay vốn bằng giấy phép kinh doanh. Các bạn cùng tham khảo nhé!
Tìm hiểu giấy phép kinh doanh là gì
Giấy phép kinh doanh là giấy tờ được sở Kế Hoạch và Đầu Tư cấp cho các doanh nghiệp, công ty đang hoạt động trong mọi lĩnh vực, kinh doanh theo quy định của Nhà nước.
Nói cách khác, giấy phép kinh doanh là điều kiện cần có khi bạn bạn muốn mở công ty, cửa hàng hoặc hộ kinh doanh cá thể để kinh doanh buôn bán sản phẩm, dịch vụ.
Vay Theo Giấy Phép Kinh Doanh Là Gì?
Vay tiền theo giấy phép kinh doanh là hình thức cho vay tín chấp lãi suất thấp, áp dụng cho đối tượng chủ sở hữu cơ sở kinh doanh có GPKD hợp pháp để tiếp cận nguồn vốn kịp thời nhu cầu kinh doạnh.
Ngân hàng và các tổ chức tín dụng sẽ dựa trên quy mô, uy tín và lịch sử tín dụng của khách hàng để duyệt hạn mức vay phù hợp.
Hiện tại hình thức vay vốn này chỉ áp dụng cho hai nhóm đối tượng khách hàng sau đây:
- Khách hàng có giấy phép kinh doanh là hộ kinh doanh cá thể
- Khách hàng có giấy phép kinh doanh là doanh nghiệp, công ty
Ưu Điểm Của Vay Theo Giấy Phép Kinh Doanh
Lựa chọn dịch vụ vay tín chấp bằng giấy phép kinh doanh là hình thức cho vay tiền trả góp theo tháng chỉ cần cmnd và giấy phép kinh doanh được nhiều khách hàng đăng ký bởi mang lại những ưu điểm như:
- Được hỗ trợ hạn mức lớn tới 1,6 tỷ đồng
- Không cần chứng minh thu nhập cũng như có tài sản đảm bảo thế chấp.
- Điều kiện cho vay, thủ tục hồ sơ đơn giản và giải ngân nhanh trong ngày.
- Thời gian trả góp linh hoạt,từ 12 – 36 tháng tùy theo khả năng tài chính của mỗi khách hàng.
- Mức lãi suất cho vay khá thấp, tính theo dư nợ giảm dần.
- Được hỗ trợ chuẩn bị hồ sơ, tư vấn làm thủ tục bởi nhân viên có chuyên môn, giàu kinh nghiệm.
- Khoản vay được bảo mật tuyệt đối, khách hàng không sợ lộ thông tin cá nhân ra ngoài.
- Được phép tất toán khoản vay bất cứ thời gian nào khi đủ điều kiện kinh tế.
Điều Kiện Vay Theo Giấy Phép Kinh Doanh
Để đăng ký vay vốn theo giấy phép kinh doanh, khách hàng cần đáp ứng một số điều kiện sau đây:
- Độ tuổi từ 20 – 60 tuổi
- Mang quốc tịch nước Việt Nam
- Sống và làm việc tại tỉnh thành có chi nhánh của ngân hàng hoạt động.
- Giấy phép kinh doanh (GPKD) phải hoạt động tối thiểu 12 tháng trở lên.
- Mức thu nhập tối thiểu 3 triệu đồng/ tháng
- Điểm tín dụng tốt, không có nợ xấu tại thời điểm đăng ký vay vốn.
- Đề xuất được phương án dùng vốn hợp lý, được đơn vị cho vay phê duyệt.
- Lên kế hoạch thanh toán đúng lịch.
Thủ Tục Vay Tiền Theo Giấy Phép Kinh Doanh
Khách hàng có nhu cầu cần chuẩn bị sẵn hồ sơ đầy đủ bao gồm:
- Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng cung cấp.
- CMND/căn cước công dân hoặc hộ chiếu
- Sổ hộ khẩu/ Sổ tạm trú KT3
- Hóa đơn tiền điện, nước, Internet, truyền hình cáp…
- Bản gốc giấy phép đăng ký kinh doanh
- Biên lai đóng thuế 3 tháng gần nhất hoặc báo cáo thuế trong 6 tháng gần nhất.
- Các giấy tờ khác theo quy định của ngân hàng, công ty tài chính hỗ trợ vay vốn.
Lãi Suất, Hạn Mức và Kỳ Hạn Vay Tiêu Dùng Giấy Phép Kinh Doanh
Thông tin hạn mức, kỳ hạn và lãi suất khi vay tiền bằng giấy phép kinh doanh sẽ có sự chênh lệch giữa các ngân hàng và phụ thuộc và các yêu tố như độ uy tín tín cá nhân, lịch sử tín dụng của khách hàng. Tuy nhiên mặt bằng chung lãi suất và hạn mức như sau:
Hạn mức
Các ngân hàng thông thường sẽ hộ trợ hạn mức từ 70% – 80% giá trị tài sản đảm bảo, thậm chí số ít ngân hàng hỗ trợ tới 100% giá trị tài sản hoặc từ 70 triệu – 200 triệu theo điều kiện và nhu cầu của khách hàng.
Lãi suất
Lãi suất vay tiền bằng giấy phép kinh doanh đang được cáp ngân hàng áp dụng dao động từ 7 – 10%/năm. Ngoài ra, có một số ngân hàng áp dụng lãi suất cao hơn như ngân hàng Argibank tính lãi từ 11.5 – 12%/năm.
Kỳ hạn thanh toán
Khách hàng được phép vay tiền trả góp với kỳ hạn thanh toán từ 12 tháng – 36 tháng. Tùy theo hạn mức, khả năng tài chính và nhu cầu thỏa thuận giữa hai bên.
Trong trường hợp, khách hàng có đủ điều kiện tài chính muốn thanh toán trước kỳ hạn sẽ được tư vấn, hỗ trợ tất toán khoản vay 100% với mức lãi suất ưu đãi.
Top 10 Ngân Hàng Vay Theo Giấy Phép Kinh Doanh Lãi Suất Thấp
Dưới đây là top 10 ngân hàng uy tín, hạn mức duyệt vay cao và lãi suất thấp mà bạn nên tham khảo qua:
Ngân hàng BIDV
Vay tín chấp BIDV hỗ trợ khách hàng vay vốn bằng giấy phép kinh doanh các ưu điểm như:
- Hạn mức hỗ trợ tối đa tới 500 triệu.
- Kỳ hạn vay trả góp từ 12 tháng – 84 tháng
- Mức lãi suất 0.6%/tháng, lãi suất năm 11.9%.
- Thủ tục vay vốn đơn giản, giải ngân nhanh từ 24 – 48h.
Ngân hàng Vietcombank
Vay tín chấp Vietcombank được xem là ngân hàng hỗ trợ vay tín chấp bằng giấy phép kinh doanh có mức lãi suất thấp, mang lại nhiều lợi ích như:
- Khách hàng không cần tài sản thế chấp
- Hạn mức vay tối đa gấp 20 lần thu nhập bình quân tháng.
- Hồ sơ thủ tục đơn giản, quy trình giải ngân nhanh chóng
- Thời gian vay linh hoạt trong vòng 60 tháng
- Lãi suất hấp dẫn cạnh tranh chỉ từ 15%/ năm
Ngân hàng VP Bank
Vay tín chấp VPBank là Một trong những ngân hàng đáng tin cậy được nhiều khách hàng lựa chọn khi có nhu cầu vay vốn. Đặc biệt, VP Bank còn liên kết với công ty tài chính FE Credit, đảm bảo phục vụ nhu cầu của mọi đối tượng khách hàng.
- Hạn mức cho vay tối đa 200 triệu
- Thời gian từ 12 tháng – 60 tháng.
- Lãi suất cho vay khoảng 16%/ năm được tính trên dư nợ giảm dần.
- Giải ngân nhanh chóng không cần tài sản đảm bảo,
Ngân hàng OCB
Vay tín chấp OCB là cái tên khá mới mẻ, chỉ mới cho ra mắt sản phẩm vay tín chấp trong thời gian gần đây. Các đặc điểm của vay theo giấy phép kinh doanh tại OCB như:
- Vay tiền với thủ tục đơn giản không cần chứng minh thu nhập.
- Yêu cầu thu nhập hàng tháng từ 3 triệu trở lên.
- Hạn mức được hỗ trợ tối đa 200 triệu
- Kỳ hạn từ 6 tháng – 36 tháng,
- Lãi suất vay từ 1.67 – 2.92%/năm tính theo dư nợ gốc.
Ngân hàng Sacombank
Vay tín chấp Sacombank theo giấy phép kinh doanh mang lại cho khách hàng các lợi ích như:
- Hỗ trợ hạn mức gấp 16 lần thu nhập, tối đa 500 triệu đồng.
- Thời gian vay tối đa 5 năm
- Lãi suất ưu đãi từ 1%/ tháng
- Khoản vay sẽ được chi trả bởi công ty bảo hiểm nếu khách hàng gặp sự cố như mất khả năng lao động, tử vong trong thời gian dùng vốn.
Ngân hàng Techcombank
Vay tín chấp Techcombank đang là ngân hàng hỗ trợ vay theo giấy phép kinh doanh với những ưu điểm vượt trội như:
- Khách hàng được vay với hạn mức tối đa 300 triệu đồng,
- Kỳ hạn cho mỗi khoản vay từ 6 tháng – 36 tháng
- Mức lãi suất cho vay khoảng 13,78%/năm.
- Khách hàng vay vốn với điều kiện đơn giản, không phải thế chấp tài sản.
Ngân hàng TP Bank
Vay tín chấp TPBank chấp nhận cho cá nhân, doanh nghiệp vay theo giấy phép kinh doanh như sau:
- Hạn mức tương đối lớn tối đa 300 triệu đồng.
- Thời hạn vay từ 6 – 48 tháng
- Ngân hàng TPBANK chỉ áp dụng lãi suất từ 7,2%/năm.
- Thời gian giải ngân khoản vay tối đa 2 ngày.
- Điều kiện vay tiền yêu cầu thu nhập từ 3 triệu đồng/tháng và không có nợ xấu tại các công ty, tổ chức tài chính bên ngoài.
SHB Finance
SHB Finance là công ty tài chính được điều hành bởi ngân hàng SHB. Với sản phẩm vay vốn bằng giấy phép kinh doanh tại SHB Finance khách hàng sẽ nhận được các ưu điểm như sau:
- Hạn mức cho vay tối đa 70 triệu
- Lãi suất 1,81%/ tháng
- Thời gian vay trả góp linh hoạt trong vòng 36 tháng.
Quy Trình Vay Vốn Bằng Giấy Phép Kinh Doanh
Quy trình vay vốn bằng giấy phép kinh doanh được thực hiện theo từng bước sau đây:
- Bước 1: Đăng ký nhận tư vấn bằng cách gửi hồ sơ vay tiền online qua hệ thống website, các ứng dụng của ngân hàng. Hoặc tìm tới trực tiếp văn phòng giao dịch, chi nhánh của ngân hàng để được nhân viên hướng dẫn.
- Bước 2: Ngân hàng tiếp nhận hồ sơ và tiến hành thẩm định hồ sơ như thông tin cá nhân, giấy phép kinh doanh, lịch sử tín dụng..
- Bước 3: Nếu hồ sơ đạt yêu cầu, ngân hàng sẽ thông báo hạn mức, lãi suất phù hợp tới khách hàng.
- Bước 4: Hai bên tiến hành ký hợp đồng tín dụng và giải ngân khoản vay cho khách hàng.
FAQ – Câu hỏi thường gặp vay tín chấp bằng giấy phép kinh doanh
Nợ xấu có vay theo giấy phép kinh doanh được không?
Nếu đang có nợ xấu được lưu trữ tại CIC, bạn sẽ không được hỗ trợ vay theo GPKD.
Hạn mức vay tín chấp bằng giấy phép kinh tối đa bao nhiêu?
Hạn mức cho vay tùy theo quy định của mỗi ngân hàng trung bình từ 70 triệu – 500 triệu. Ngoài ra một số ngân hàng khác cho vay tới 1,6 tỷ như ngân hàng UOB.
Thời gian giải ngân trong bao lâu?
Thời gian thẩm định hồ sơ và giải ngân hợp đồng mất từ 2 -3 ngày.
Tôi có thể tất toán hợp đồng trước hạn không?
Bạn được phép tất toán hồ sơ trước hạn. Tuy nhiên sẽ mất phí phạt trước hạn theo chính sách trong hợp đồng.
Lời Kết
Trên đây là những thông tin cần thiết về hình thức vay theo giấy phép kinh doanh. Mong rằng thông qua bài viết này bạn đã có những kiến thức hữu ích để có thể áp dụng và quá trình vay vốn phục vụ nhu cầu kinh doanh sản xuất. Chúc bạn vay vốn thành công!
Xem thêm:
Hướng dẫn vay tín chấp theo lương
Hướng dẫn vay tiền bằng thẻ tín dụng
Hướng dẫn vay theo hoá đơn tiền điện
Thông tin được biên tập bởi: Vnvay24h.vn
