Vay thế chấp sổ tiết kiệm là hình thức vay vốn tại ngân hàng đang được nhiều khách hàng quan tâm.
Vậy có ngân hàng nào hỗ trợ vay cầm cố sổ tiết kiệm? Hạn mức, lãi suất vay tiền nhanh 24/7 theo hình thức này như thế nào? Cùng VNVAY24H tìm hiểu trong nội dung dưới đây.
Vay thế chấp sổ tiết kiệm là gì
Vay thế chấp sổ tiết kiệm là hình thức vay vốn ngân hàng bằng việc sử dụng chính sổ tiết kiệm của mình tại ngân hàng để vay một số vốn phù hợp. Hình thức này thường có tỷ lệ giải ngân rất cao và được khá nhiều khách hàng lựa chọn đăng ký tại ngân hàng.
Với sản phẩm vay này, khách hàng sẽ có được một số tiền mong muốn để phục vụ các mục đích như: mua nhà, mua xe, tiêu dùng, kinh doanh…
Lãi suất vay thế chấp sổ tiết kiệm
Mỗi ngân hàng sẽ đưa ra một mức lãi suất khác nhau, tuy nhiên mức lãi suất đều dao động trong khoảng 6,5%- 8%/ năm. Lãi suất vay thế chấp sổ tiết kiệm có nhỉnh hơn một chút so với lãi suất huy động vốn.
Ngoài ra, một số ngân hàng còn cho vay với hạn mức 100% giá trị sổ tiết kiệm, đáp ứng kịp thời nhu cầu tài chính cấp bách giúp bạn giải quyết công việc dễ dàng, nhanh chóng.
Cách tính lãi suất vay thế chấp bằng sổ tiết kiệm
Cách tính lãi suất vay thế chấp sổ tiết kiệm bằng sổ tiết kiệm được tính như sau:
- Tiền gốc trả hàng tháng = hạn mức vay / kỳ hạn vay
- Lãi suất kỳ đầu = hạn mức vay x Lãi suất theo tháng
- Lãi suất kỳ sau = Dư nợ gốc còn lại x Lãi suất theo tháng
- Số tiền phải trả = Số tiền gốc + số tiền lãi (tại kỳ thanh toán)
Ví dụ thực tế:
Chị Tố vay thế chấp ngân hàng Vietcombank hạn mức 200 triệu, trong kỳ hạn 24 tháng. Lãi suất trong 3 tháng đầu là 12%/ năm (tương đương 1%/ tháng). Sau khi hết thời gian khuyễn mãi lãi suất là 12,5%/ năm.
Theo cách tính trên ta có:
- Nợ gốc trả hàng tháng = 200.000.000/24 = 8.333.333 VNĐ
- Lãi suất kỳ đầu tiên = 200.000.000 x 1% = 2.000.000 VNĐ
- Lãi suất kỳ thứ 2 = (200.000.000 – 8.333.333) x 1% = 1.916.667 VNĐ
Vậy số tiền chị Tố phải trả là:
- Tháng thứ nhất: 8.333.333 + 2.000.000 = 10.333.333 VNĐ
- Tháng thứ 2: 8.333.333 + 1.916.667 = 10.250.000 VNĐ
Ưu điểm khi vay thế chấp sổ tiết kiệm tại ngân hàng
Hình thức vay thế chấp sổ tiết kiệm tại ngân hàng mang lại cho khách hàng những ưu điểm dễ dàng nhận thấy như:
- Mức lãi suất thấp hơn so với hình thức vay vốn tín chấp vì ngân hàng đã được bảo đảm khoản vay bằng tài sản khách hàng.
- Thời gian cho vay lâu lên tới 5 năm, 10 năm…
- Thủ tục vay không quá khó như các hình thức vay thế chấp sổ đỏ, hay thế chấp nhà đất…
- Số tiền vay có thể lên đến vài tỷ tới chục tỷ tùy thuộc theo số tiền gửi của khách hàng, hỗ trợ hạn mức vay có thể lên đến 100% giá trị sổ tiết kiệm
- Áp dụng phương thức trả lãi linh động.
- Đặc biệt, để thu hút khách hàng sử dụng sản phẩm vay này, các ngân hàng đã có rất nhiều chính sách ưu đãi hấp dẫn.
Điều kiện vay thế chấp bằng sổ tiết kiệm
Để vay thế chấp bằng sổ tiết kiệm tại các ngân hàng khách hàng cần thỏa mãn các điều kiện sau:
- Khách hàng là công dân Việt Nam, hoặc người nước ngoài đang cư trú hợp pháp tại Việt Nam.
- Trong độ tuổi lao động từ 18 – 60 tuổi..
- Khách hàng có số dư tiền gửi trong tài khoản tiết kiệm được tính theo mệnh giá VNĐ, USD, hoặc EURO…. Tài khoản mở hoặc sổ tiết kiệm được tại ngân hàng hợp pháp, có giấy phép kinh doanh…
- Sổ tiết kiệm thế chấp là chính chủ sở hữu của khách hàng.
- Một số điều kiện, hồ sơ khác theo yêu cầu của từng ngân hàng.
Thủ tục hồ sơ vay thế chấp sổ tiết kiệm
Để quá trình vay thế chấp sổ tiết kiệm được diễn ra nhanh chóng, khách hàng cần chuẩn bị một số giấy tờ thủ tục như sau:
- Đơn đề nghị vay vốn thế chấp sổ tiết kiệm theo mẫu của ngân hàng
- CMND/ căn cước công dân, sổ hộ khẩu (bản photo công chứng và bản gốc đối chiếu)
- Đề xuất mục đích vay vốn và phương pháp sử dụng vốn hợp lý
- Giấy tờ, hồ sơ liên quan đến sổ tiết kiệm
- Và một số giấy tờ khác theo quy định và yêu cầu của mỗi ngân hàng
Xem thêm:
TOP 5 ngân hàng vay thế chấp sổ tiết kiệm hạn mức 100%
Vay thế chấp sổ tiết kiệm BIDV
BIDV là ngân hàng đứng đầu bảng danh sách ngân hàng hỗ trợ vay vốn với hạn mức cho vay lên đến 100% giá trị tài sản thế chấp.
Điều kiện vay vốn:
- Công dân người Việt Nam
- Tuổi từ 18 – 60 tuổi
- Có tài sản sổ tiết kiệm chính chủ được mở tại các ngân hàng hoạt động kinh doanh hợp pháp.
Thủ tục, hồ sơ:
- Mẫu giấy đề nghị vay vốn được cung cấp bởi ngân hàng BIDV.
- Hợp đồng vay vốn thế chấp theo quy định của ngân hàng
- Một số giấy tờ liên quan đến quyền sở hữu chính chủ tài sản thế chấp
Vay thế chấp sổ tiết kiệm Agribank
Vay thế chấp sổ tiết kiệm tại ngân hàng Agribank có mức lãi suất thấp, dao động 7%/năm và điều chỉnh theo thời gian khác nhau.
Khách hàng được vay với hạn mức lên tới 100% giá trị sổ tiết kiệm, có thể sử dụng số tiết kiệm ngân hàng khác để vay. Khách hàng có thể lựa chọn trả một lần hoặc chia ra trả lãi và gốc hàng tháng, hàng quý, hàng năm…
Lưu ý: Khách hàng có nợ xấu quá nhiều và nếu khách hàng không có khả năng trả nợ thì ngân hàng hoàn toàn có quyền thu hồi lại vốn ngay.
Vay thế chấp sổ tiết kiệm Vietcombank
Vietcombank là ngân hàng nằm trong top ngân hàng cho vay thế chấp sổ tiết kiệm hạn mức lên đến 100%.
Mức lãi suất vay cầm cố sổ tiết kiệm tại ngân hàng Vietcombank cực kỳ ưu đãi, dao đông từ 7,5% – 8%/năm. Thủ tục, hồ sơ đơn giản, nhanh chóng đáp ứng nguồn vốn kịp thời cho khách hàng.
Vay thế chấp sổ tiết kiệm ACB
Vay thế chấp sổ tiết kiệm tại ngân hàng ACB có mức lãi suất tương đối thấp, số tiền cho vay có thể lên đến 100% giá trị sổ tiết kiệm.
Phương thức trả nợ linh hoạt, có thể trả lãi cuối kỳ, trả lãi hằng tháng hoặc định kỳ 6 tháng một lần.
Vay thế chấp sổ tiết kiệm Vietinbank
Ngân hàng Vietinbank cũng là một trong những ngân hàng lớn với sản phẩm vay thế chấp sổ tiết kiệm cũng được nhiều khách hàng quan tâm. Mức lãi suất dao động 7%/ năm, phương thức trả nợ linh hoạt, giúp khách hàng chủ động trong kế hoạch trả nợ.
Điều kiện, thủ tục vay thế chấp sổ tiết kiệm tại đây cũng khá đơn giản và nhanh chóng.
Vay thế chấp sổ tiết kiệm Sacombank
Thông qua sản phẩm vay vốn thế chấp sổ tiết kiệm tại ngân hàng Sacombank, khách hàng sẽ được đáp ứng 100% giá trị tài sản cầm cố.
Lãi suất cho vay ưu đãi có sự điều chỉ trong khoảng 8,5%/ năm, thời gian vay linh hoạt, hỗ trợ thanh toán trả góp theo tháng, theo quý hoặc cuối năm.
FAQ – Câu hỏi thường gặp
Vay thế chấp sổ tiết kiệm khác ngân hàng khác được không?
Có. Hiện tại hầu hết các ngân hàng đều chấp nhận khách hàng thế chấp sổ tiết kiệm được mở tại các ngân hàng khác.
Hạn mức vay thế chấp bằng sổ tiết kiệm là bao nhiêu?
Hạn mức vay được hỗ trợ tối đa 100% giá trị tài sản, từ vài trăm triệu, vài tỷ… Sổ tiết kiệm có giá trị càng lớn thì hạ mức vay càng cao.
Đang nợ xấu có vay thế chấp bằng sổ tiết kiệm được không?
Hiện tại các ngân hàng không hỗ trợ cho vay thế chấp sổ tiết kiệm đối với các khách hàng có nợ xấu.
Tổng kết
Vay thế chấp sổ tiết kiệm được được nhiều khách hàng lựa chọn bởi hạn mức vay lớn, lãi suất thấp, thời gian giải ngân nhanh chóng. Vì vậy khi có nhu cầu vay vốn, khách hàng có thể lựa chọn hình thức vay này để vay được số tiền cần thiết.
Xem thêm:
Hướng dẫn Vay thế chấp sổ đỏ vpbank
Hướng dẫn vay thế chấp ô tô cũ
Vay thế chấp sổ đỏ Vietcombank
Thông tin được biên tập bởi: Vnvay24h.vn
