Để đáp ứng nhu cầu vay vốn ngày càng cao của khách hàng, rất nhiều ngân hàng đã cho ra mắt gói sản phẩm vay thế chấp ô tô cũ. Hạn mức vay sẽ phụ thuộc vào các yếu tố đời xe, hãng xe, số năm sử dụng….
Tuy nhiên không phải loại xe nào cũng có thể vay thế chấp được, chính vì vậy bài viết dưới đây VNVAY24H sẽ giúp bạn giải đáp những thắc mắc như điều kiện, thủ tục, lãi suất và quy trình và điều kiện vay thế chấp ô tô cũ tại một số ngân hàng hiện nay.
Vay thế chấp ô tô cũ là gì?
Vay thế chấp ô tô cũ là hình thức vay thế chấp mà khách hàng sử dụng tài sản đảm bảo là xe ô tô cũ của mình. Ngân hàng sẽ dựa vào các yếu tố như tình trạng xe sử dụng, thương hiệu xe… để đánh giá và quyết định hạn mức vay phù hợp, có thể lên đến 80% giá trị tài sản.
Khách hàng phải có nghĩa vụ thanh toán trả góp và gốc và lãi hàng tháng tại phòng giao dịch gần nhất đã vay tiền. Thời gian giải ngân hình thức vay tiền trả góp theo tháng đối với sản phẩm vay thế chấp ô tô cũ từ 3 – 7 ngày.
Ưu điểm của sản phẩm vay thế chấp ô tô cũ
Sản phẩm vay thế chấp ô tô cũ mang lại các lợi ích cho khách hàng như:
- Khoản vay được hỗ trợ tối đa tới 80% giá trị tài sản
- Kỳ hạn cho mỗi hợp hợp đồng vay vốn lên tới 6 năm
- Lãi suất vay hấp dẫn, cạnh tranh với các hình thức khác.
- Khách hàng được phép sử dụng xe ô tô để làm phương tiện di chuyển, ngân hàng chỉ giữ lại giấy tờ gốc và cung cấp bản sao công chứng để được lưu thông.
Điều kiện vay thế chấp ô tô cũ
Để được vay thế chấp ô tô cũ tại các ngân hàng, khách hàng cần đáp ứng đầy đủ các điều kiện như sau :
- Khách hàng mang quốc tịch Việt Nam, sống và làm việc tại tỉnh thành có chi nhánh ngân hàng hỗ trợ.
- Độ tuổi từ 18 đến 65 tuổi.
- Khách hàng có nguồn thu nhập hàng tháng ổn định, đảm bảo được khả năng trả nợ
- Xe ô tô thế chấp là tài sản chính chủ và có thời hạn sử dụng không được trên 7 năm kể từ khi xuất xưởng.
- Mục đích sử dụng vốn đúng quy định của ngân hàng và được ngân hàng phê duyệt.
- Lịch sử điểm tín dụng tốt, không có nợ xấu ngân hàng khác tại thời điểm vay.
Thủ tục hồ sơ vay thế chấp ô tô
Khách hàng cần chuẩn bị đầy đủ các thủ tục, hồ sơ như sau:
- Giấy CMND/ căn cước công dân/ hộ chiếu + sổ hộ khẩu/KT3
- Giấy xác nhận tình trạng hôn nhân (đã kết hôn hoặc còn độc thân)
- Hợp đồng phải có chữ ký cả vợ và chồng nếu đã lập gia đình.
- Hồ sơ chứng minh nguồn thu nhập: bảng lương, hợp đồng lao động, giấy phép kinh doanh…
- Giấy tờ đăng ký xe, bảo hiểm, đăng kiểm…
- Các một số giấy tờ khác theo quy định riêng của ngân hàng
Hạn mức và lãi suất vay thế chấp ô tô
Hạn mức
Trong quá trình đánh giá hồ sơ, ngân hàng sẽ thẩm định giá trị xe ô tô cũ theo giá ngoài thị trường, từ đó ngân hàng sẽ quyết định hạn mức cho vay dao động từ 50 – 75% giá trị xe sau khi khấu trừ.
Ngoài yếu tố quan trọng giá trị xe ô tô ra, phía ngân hàng còn căn cứ vào khả năng tài chính, nguồn thu nhập của khách hàng sau đó mới đem ra hạn mức cho vay.
Lãi suất
Đối với sản phẩm vay thế chấp ô tô cũ, ngân hàng sẽ áp dụng mức lãi suất từ 7% – 8%/ trong thời gian ưu đãi 12 tháng đầu tiên.
Kề từ các năm tiếp theo lãi suất sẽ có sự điều chỉnh, thời gian cho vay kéo dài 7 năm.
Các yếu tố ảnh hưởng tới việc định giá xe ô tô cũ
Sau khi tiếp nhận hồ sơ vay vốn, ngân hàng sẽ tiến hành định giá xe ô tô để xác định hạn mức vay thông qua thông tin khách hàng đã cung cấp.. Tùy theo nghiệp vụ của từng ngân hàng và trình độ chuyên môn của cán bộ tín dụng sẽ định giá tài sản ở hạn mức khác nhau, tuy nhiên ngân hàng sẽ dựa vào 2 yếu tố sau:
Yếu tố hữu hình
Một số yếu tố hữu hình để đánh giá như:
- Đời xe,
- Thương hiệu xe
- Số KM đã di chuyển
- Màu xe
- Nội thất
- Thời gian bảo hành…
Yếu tố vô hình
Như đã nói ở trên, giá trị xe chỉ là một phần trong quá trình phê duyệt, phía ngân hàng thường ưu tiên những đối tượng khách hàng có khả năng trả nợ hơn, điều này ảnh hưởng lớn đến hạn mức vay.
- Chính sách: xe ô tô là mặt hàng chịu thuế đặc biệt tại Việt Nam, nên chính sách tại thời điểm khách hàng định giá cũng là yếu tố liên quan tới đến tính thanh khoản. Vì vậy giá trị xe ô tô cũ sẽ phụ thuộc vào chính sách hiện hành.
- Biển số xe: Biển số xe đẹp (tứ quý, ngũ quý, số tiến, phong thủy…) cũng sẽ được đánh giá cao hơn xe với các xe khác.
- Tính thanh khoản: Nếu bạn không trả được nợ, xe ô tô thế chấp đó sẽ được phát mãi để ngân hàng thu hồi vốn, chính vì vậy một chiếc xe có thương hiệu, tình trạng còn mới, dễ thanh lý sẽ được đánh giá cao từ cán bộ tín dụng ngân hàng.
Quy trình vay thế chấp ô tô cũ tại ngân hàng
Quy trình vay thế chấp ô tô cũ tại ngân hàng với 4 bước sau:
- Bước 1: Khách hàng đăng ký hồ sơ vay tiền nhanh 24/7 tại website hoặc phòng giao dịch ngân hàng.
- Bước 2: Nhân viên tư vấn và tiếp nhận hồ sơ
- Bước 3: Trình xuất hồ sơ vay vốn lênh lãnh đạo ngân hàng.
- Bước 4: Thẩm định tài sản thế chấp, gia đình, công việc, thu nhập,…
- Bước 5: Duyệt khoản vay, ký hợp đồng và tiến hành giải ngân.
TOP 5 ngân hàng vay thế chấp ô tô cũ lãi suất thấp
Sau đây là những ngân hàng lớn cho vay thế chấp ô tô cũ với lãi suất ưu đãi:
Techcombank
Ngân hàng Techcombank là ngân hàng luôn mang đến cho khách hàng những ưu đãi lãi suất tốt nhất:
- Hạn mức vay lên đến 75% giá trị xe
- Lãi suất vay thế chấp ô tô cũ là : 7,49%/năm, trong 3 tháng đầu tiên lãi suất 6,49%/năm
- Thủ tục đơn giản,định giá tài sản nhanh
Điều kiện vay
– Quốc tịch Việt Nam, độ tuổi 18 – 60 tuổi
– Thời gian sử dụng không quá 7 năm
– Chứng minh được nguồn thu nhập, tài sản thế chấp đáp ứng quy định
Thủ tục vay
- Giấy CMND, sổ hộ khẩu, giấy chứng nhận tình trạng hôn nhân
- Giấy tờ chứng thực nguồn thu nhập, khả năng trả nợ
- Giấy tờ chứng minh chủ tài sản đảm bảo
BIDV
Dịch vụ vay thế chấp ô tô cũ tại ngân hàng BIDV đã không còn xa lạ với rất nhiều khách hàng đang có nhu cầu vay vốn, thủ tục vay đơn giản, giải ngân nhanh chóng:
- Hỗ trợ vay lên đến 80% giá trị xe
- Lãi suất ưu đãi : 7,5%/ năm
- Thời hạn cho vay có thể lên đến 84 tháng
Điều kiện vay
- Là công dân Việt Nam, có độ tuổi không quá 60 tuổi
- Có thu nhập ổn định để đảm bảo khả năng trả nợ
- Có tài sản đảm bảo hợp pháp
- Không có nợ xấu tại bất kỳ ngân hàng nào
Thủ tục vay
- Bản sao CMND, sổ hộ khẩu, giấy tạm trú
- Giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo : Hợp đồng, giấy đăng ký xe, bảo hiểm…
- Giấy tờ xác nhận tình trạng hôn nhân
- Giấy tờ chứng minh thu nhập
Vietcombank
Vietcombank là một trong những ngân hàng uy tín hàng đầu nước ta, hỗ trợ các sản phẩm vay với mức lãi suất thấp và trong đó có gói sản phẩm vay thế chấp ô tô cũ.
- Hỗ trợ vay lên đến 80% giá trị TSĐB
- Lãi suất thấp chỉ 7,5%/ năm, tính theo dư nợ giảm dần
- Thời hạn trả kéo dài 5 năm
- Thủ tục đơn giản,thuận tiện
Điều kiện vay
- Xe đã xuất xưởng không quá 4 năm
- Độ tuổi vay không quá 60 tuổi
- Có thu nhập hàng tháng tối thiểu 8 triệu đồng
Thủ tục vay
- Giâý tờ cá nhân: CMND, sổ hộ khẩu, hộ chiếu…
- Giấy xác nhận tình trạng hôn nhân
- Có tài sản thế chấp là xe ô tô hợp pháp
- Có giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập như : bảng lương, hợp đồng lao động…
VPBANK
Nếu khách hàng đang có nhu cầu vay thế chấp ô tô ở đâu nhanh, thì ngân hàng VPbank với mạng lưới chi nhánh rộng khắp giúp khách hàng sẽ được hỗ trợ kịp thời.
- Lãi suất dao động khoảng 9,1%/ năm
- Thời gian vay lên đến 9 năm
Điều kiện vay
- Sinh sống tại khu vực có chi nhánh VPbank đang hoạt động
- Độ tuổi từ 20 trở lên và không quá 60 tuổi
- Có giấy tờ tài sản đảm bảo
- Cố công việc ổn định và chứng minh được nguồn thu nhập
Thủ tục vay
- CMND/ căn cước công dân, sổ hộ khẩu, giấy xác nhận tình trạng hôn nhân
- Hợp đồng mua bán ô tô
- Giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập ổn định
Vietinbank
Lãi suất vay thế chấp ô tô cũ tại ngân hàng Vietinbank đang là lựa chọn hoàn hảo cho những ai cần nguồn vốn để phục vụ nhu cầu tiêu dùng hoặc hoạt động sản xuất kinh doanh.
- Hỗ trợ vay lên đến 80% giá trị xe
- Lãi suất ưu đãi 7,7%/ năm
- Thời hạn vay có thể lên dến 5 năm
Điều kiện vay
– Độ tuổi vay không quá 60 đối với nam, không quá 55 đối với nữ
– Có lịch sử tín dụng tốt
– Có tài sản thế chấp là xe ô tô đảm bảo theo quy định ngân hàng
– Có khả năng trả nợ và mức thu nhập ổn định
Thủ tục vay
- Hợp đồng, đăng ký xe, bảo hiểm…
- Bản sao Giấy CMND, sổ hộ khẩu
- Giấy xác nhận đã kết hôn ( nếu có )
- Giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập
Phương pháp định giá xe ô tô cũ của ngân hàng
Hiện nay, hầu như tất cả các ngân hàng đều tiến hành định giá xe ô tô cũ theo 2 phương pháp như sau:
So sánh giá thị trường
Ngân hàng thường so sánh các hãng xe so với thị trường, nếu dòng xe bạn thế chấp có tính thanh khoản cao thì sẽ được định giá cao hơn.
Bộ phận tín dụng sẽ tìm kiếm các thông tin về hãng xe, các thông số kỹ thuật ở thị trường mua bán xe cũ để tìm ra tầm giá của xe.
Khi tiến hành định giá mức vay, ngân hàng chỉ lấy mức 70% – 80% mức giá được định giá tại thời điểm đó.
Khấu hao giá xe
Phương pháp này được tính dựa theo số quãng đường, theo thời gian xe đã sử dụng để tính giá trị xe so với giá trị ban đầu. Dựa theo các yếu tố như:
- Giá xe lúc xuất xưởng
- Số KM đã di chuyển
- Số năm đã sử dụng
- Thương hiệu xe: nhóm xe giữ giá ( Toyota, honda ), nhóm trung bình (Huyndai, Kia, Mazda ) nhóm giá trị xe giảm dần ( lexus, BMW…)
- Đánh giá tình trạng xe hiện tại: Xe có nội thất đẹp, vẫn còn tốt như mới, máy móc chạy ổn định không, màu sơn bên ngoài có bị trầy xước, xuống cấp, đã từng xảy ra va chạm…. nhân viên tín dụng sẽ căn cứ vào các yếu tố này để định giá xe của bạn.
Kinh nghiệm nâng cao hạn mức khi vay thế chấp ô tô cũ
Để vay thế chấp ô tô cũ nhưng vẫn được định giá hạn mức vay cao, khách hàng cần lưu ý một số vấn đề như:
- Chuẩn bị đầy đủ hồ sơ, thông tin về chiếc xe ô tô bạn có ý định thế chấp, bao gồm cả thông tin bảo dưỡng định kỳ để tránh làm mất thời gian đôi bên.
- Tân trang lại xe: Trước khi mang đi định giá khách hàng nên đem đi bảo dưỡng, sơn lại vết xước trên xe hoặc bọc lại nội thất. Điều này có thể tạo ấn tượng và nâng cao giá trị trong mắt cán bộ tín dụng, giúp giá trị xe tăng lên.
- Nếu xe ô tô của bạn là chiếc xe dễ thanh lý thì hãy cho cơ quan tín dụng thấy điều đó thông qua các trang rao bán trên thị trường, điều này chắc chắn sẽ được cân nhắc thêm về mức định giá xe.
- Trình bày thêm về những vấn đề nâng cấp, bảo dưỡng trong quá trình sử dụng để bên tín dụng thấy rằng bạn trân trọng , yêu quý chiếc xe và không ảnh hưởng nhiều tới khấu hao tài sản.
Một số lưu ý khi vay thế chấp ô tô cũ tại ngân hàng
- Thời gian sử dụng xe ô tô không quá 7 năm kể từ khi xuất xưởng
- Nếu đã kết hôn thì bắt buộc cả hai vợ chồng đều ký vào hợp đồng vay vốn.
- Tối đa 2 người bảo lãnh trả nợ (cả vợ, cả chồng hoặc anh chị, bố mẹ, con ruột) và tối đa 2 người đồng vay (cả vợ, cả chồng hoặc bố mẹ, anh chị, con ruột)
- Nếu khách hàng không có hộ khẩu thường trú cùng tỉnh/ thành phố nơi có chi nhánh ngân hàng và địa điểm kinh doanh mới yêu cần cung cấp sổ KT3.
- Nếu chứng minh thu nhập qua cơ sở kinh doanh thì cần chứng minh hộ kinh doanh này phải hoạt động trên 12 tháng và tại thời điểm nộp hồ sơ chủ sở hữu phải trên 25 tuổi.
Tổng kết
Vay thế chấp xe ô tô cũ tại ngân hàng hiện nay đều được hỗ trợ giải ngân nhanh chóng, thủ tục đơn giản.
Đặc biệt trong thời kỳ covid-19 kinh tế khó khăn, vay thế chấp ô tô cũ là lựa chọn mà nhiều khách hàng đang hướng đến.
Xem thêm các hình thức vay thế tại các ngân hàng khác:
Quy trình vay thế chấp sổ tiết kiệm
Quy trình Vay thế chấp Vietinbank
Thông tin được biên tập bởi: Vnvay24h.vn
