Vay Thấu Chi Là Gì? Hạn Mức Lãi Suất Vay Thấu Chi Tài Khoản Ngân Hàng

Hiện nay các ngân hàng và công ty tài chính đều cung cấp nhiều hình thức vay tiền nhắm phụ vụ nhu cầu vay vốn khách hàng. Bên cạnh vay tín chấp, vay tín dụng, vay thấu chi là hình thức được nhiều người lựa chọn.

Vậy cho vay thấu chi là gì? Chúng có sự khác biệt như thế nào, điều kiện và hồ sơ thủ tục ra sao?

Cùng VNVAY24H tham khảo các thông tin sau đây để hiểu rõ hơn.

Vay thấu chi là gì?

Vay thấu chi là hình thức được các tổ chức tín dụng chấp thuận bằng văn bản, cho phép khách hàng sử dụng thẻ ghi nợ của ngân hàng được phép chi vượt mức số tiền có trong thẻ.

Kể cả khi tài khoản trong thẻ bằng 0, ngân hàng sẽ cấp cho người vay một hạn mức cho phép.

Hạn mức tương đối cao, có thể gấp 5 hoặc 10 lần so với tháng lương, thậm chí lên tới 100 triệu đồng/ngày.

vay thấu chi là gì
vay thấu chi là gì

Ví dụ: Cuối tháng, bạn cần một khoản tiền để chi trả nhưng không xoay kịp hay không vay mượn được người thân, bạn bè thì vay thấu chi là lựa chọn hoàn hảo dành cho bạn.

Hạn mức cho vay khá linh hoạt, lãi suất cũng không hề nhỏ. Cho nên, đây là hình thức vay tiền nóng gấp chỉ phù hợp với người muốn vay 1 lần/năm để có tiền gấp trong ngày.

Xem thêm: Vay tiền trả góp theo tháng chỉ cần cmnd hạn mức lên tới 70 triệu giải ngân trong ngày

Đặc điểm của vay thấu chi

Bất kể ai cũng có thể lựa chọn hình thức mượn thấu chi từ tổ chức tài chính. Hình thức cho vay này có một số đặc điểm nổi trội như sau:

Áp dụng cho tất cả các tài khoản vãng lai, chủ yếu đáp ứng nhu cầu tiêu dùng đột xuất hay bất chợt của khách hàng.

Một số đơn vị có thể cần tới xét duyệt tài khoản, chứng minh khả năng chi trả nợ. Thực tế, không phải ngân hàng nào cũng dễ dàng duyệt cho khách vay theo hình thức này.

Đa số các công ty tài chính đều áp dụng lãi suất thấu chi rất cao, lãi gấp 1.5 lần so với các gói vay thông thường. Do đó, khách hàng cần cân nhắc kỹ trước khi đăng ký vay, chỉ khi thực sự cần gấp số tiền lớn mới nên vay trong khả năng đủ chi trả.

Xem thêm: quỹ tín dụng nhân dân là gì? Hướng dẫn vay qtdnd lãi suất thấp

Các hình của vay thấu chi tại ngân hàng

Lựa chọn hình thức mượn thấu chi tại các ngân hàng, có hai hình thức phổ biến sau đây:

Vay thấu chi không thế chấp

Khách hàng lựa chọn hình thức cho vay này, không cần phải có tài sản đảm bảo. Tùy theo từng ngân hàng, bên cho vay sẽ dựa vào lịch sử tín dụng của khách hàng.

Sau đó, phê duyệt trước cho bạn một khoảng thấu chi online không tài sản đảm bảo. Hạn mức cho vay này thường gấp 3 – 5 lần số tiền lương hàng tháng của người bạn.

Chẳng hạn, ngân hàng VPBank áp dụng thấu chi tối đa 670 đồng/1 triệu/ngày, tương đương với 20.000 đồng/ triệu /tháng.

Vay thấu chi có thế chấp

vay thấu chi có thế chấp lãi suất thấp
vay thấu chi có thế chấp lãi suất thấp

Hình thức đòi hỏi khách hàng phải có tài sản thế chấp đảm bảo, thường là tiền tiết kiệm trong ngân hàng. Hạn mức thấu chi phụ thuộc vào giá trị tài sản của khách hàng, cho nên số tiền vay có thể lên tới hàng tỷ đồng.

Lựa chọn phương pháp vay thế chấp áp dụng ngay khi khách cầm cố tài sản tiết kiệm.

Thủ tục giải ngân nhanh chóng, tiện lợi và lãi suất thấp, phù hợp với khách hàng có nhu cầu cần một khoản tiền lớn gấp mà không cần phải tất toán tài sản tiết kiệm.

Xem thêm: TOP 20+ dịch vụ vay tiền nhanh trong ngày không cần thế chấp tài sản

Lãi suất của vay thấu chi tính như thế nào

Tương tự các hình thức cho vay thông thường, vay thấu chi cũng có mức lãi suất tùy theo từng ngân hàng cho vay. Lãi suất được tính theo công thức sau đây:

Tổng tiền lãi thấu chi tháng = Tổng (dư nợ thấu chi thực tế x lãi suất thấu chi/360 x số ngày thấu chi thực tế).

Ví dụ: Bạn nợ thấu chi 5 triệu (khi tài khoản của bạn còn 0 đồng và bạn vay ngân hàng 5 triệu). Lại suất thấu chi là 25%/năm với thời hạn vay trong vòng 1 tháng.

Vậy tổng tiền lãi thấu chi tháng là 104.166 ngàn đồng. Bạn nên lưu ý rằng, tiền lãi thấu chi luôn được tính trên số dư nợ giảm dần hàng tháng.

Như vậy, hình thức cho vay thấu chi cũng có những ưu điểm riêng, đáp ứng nhu cầu chi trả của mọi đối tượng khách hàng. Nhược điểm duy nhất là lãi suất khá cao, không phù hợp khả năng chi trả của nhóm đối tượng có thu nhập thấp.

Điều kiện để vay thấu chi

Tùy theo mỗi ngân hàng mà có yêu cầu riêng trong việc xét duyệt các khoản vay. Trong trường hợp có nhu cầu vay, bạn cần phải đáp ứng một số tiêu chí sau đây:

điều kiện vay thấu chi tài khoản ngân hàng
điều kiện vay thấu chi tài khoản ngân hàng
  • Là công dân đang sinh sống và làm việc tại Việt Nam.
  • Độ tuổi vay vốn từ 18 – 60  với nam và nữ từ 18 – 55.
  • Cung cấp đầy đủ các loại giấy tờ chứng minh đủ điều kiện chi trả các khoản nợ thấu chi. Tài sản thế chấp hoặc tiền tiết kiệm để ngân hàng xét duyệt khoản vay nhanh chóng, thuận tiện.

Khi đáp ứng đủ các điều kiện trên, cá nhân hoặc tổ chức cần chuẩn bị đầy đủ giấy tờ đem đến ngân hàng cần vay. Để làm thủ tục giải ngân ngay trong ngày, không phải chờ đợi quá lâu.

Xem thêm: Vay tiền cmnd hạn mức 15 triệu giải ngân sau 5 phút

Hồ sơ thủ tục khi vay thấu chi

Để được xét duyệt vay, người đi vay cần chuẩn bị sẵn hồ sơ thủ tục cần thiết sau đây. Nhất là khi bạn có tài khoản ở ngân hàng mà mình quyết định vay thì thủ tục sẽ đơn giản hơn nhiều.

Đối với khách hàng đã có tài khoản tại ngân hàng cho vay

Khách hàng đã có tài khoản ở ngân hàng muốn vay thì bạn chỉ cần thực hiện thủ tục theo các cách đây:

Cách 1: Đến trực tiếp văn phòng giao dịch của ngân hàng, cung cấp thông tin cho nhân viên và làm theo yêu cầu để được hỗ trợ nhanh chóng, giải ngân ngay trong ngày.

Cách 2: Trong trường hợp bận rộn không có thời gian đến trực tiếp thì gọi điện lên đường dây chăm sóc khách hàng và làm theo yêu cầu của nhân viên tư vấn.

Đối với khách hàng chưa có tài khoản tại ngân hàng cho vay

Với khách chưa có tài khoản tại ngân hàng cần cho vay thì bạn cần chuẩn bị sẵn một số giấy tờ sau đây:

  • Bản sao sổ hộ khẩu hoặc giấy đăng ký tạm trú ở nơi bạn đang sinh sống và làm việc.
  • Bản sao CMND hoặc thẻ căn cước công dân.
  • Hợp đồng lao động kèm theo bảng lương trong tháng gần nhất.
  • Giấy tờ hoặc sổ sách chứng minh nguồn thu nhập trong 3 tháng gần nhất.
  • Giấy chứng nhận tài sản, quyền sử dụng đất, nhà ở hoặc các loại giấy tờ có liên quan.

Xem thêm: TOP 10 app vay tiền onine uy tín giải ngân nhanh

Top 3 ngân hàng hỗ trợ vay thấu chi uy tín

Dưới đây là top 3 ngân hàng uy tín nhất mà bạn nên tham khảo qua:

Vay thấu chi ngân hàng Vietcombank

Áp dụng cho cá nhân có tài khoản gửi thanh toán tại ngân hàng Vietcombank và đáp ứng đủ các điều kiện thấu chi của ngân hàng. Hạn mức thấu chi lên tới 30 triệu đồng với thời hạn 12 tháng.

Khách hàng có thể rút tiền và trả lãi trực tiếp tại chi nhánh hoặc thông qua dịch vụ SMS Banking, ngân hàng điện tử.

Mức lãi suất thấu chi của ngân hàng Vietcombank dao động khoảng 15 – 16%/năm và có sự thay đổi theo từng kỳ.

Lưu ý: Khách hàng chậm thanh toán lãi suất sẽ bị tính 150% lãi suất áp dụng tại thời điểm tính nợ cố định, nợ quá hạn.

Do đó, khi quyết định vay của ngân hàng Vietcombank, bạn cần tìm hiểu thật kỹ, xem khả năng của mình có đủ chi trả các khoản lãi và gốc hay không.

Vay thấu chi ngân hàng Agribank

vay thấu chi tại ngân hàng Agribank
vay thấu chi tại ngân hàng Agribank

Agribank cũng là ngân hàng được nhiều khách hàng lựa chọn để áp dụng hình thức vay này. Ưu điểm là không phải chứng minh thu nhập, ngoài tiền VNĐ, có thể rút và thanh toán khoản vay bằng tiền USD.

Hạn mức thấu chi của ngân hàng lên tới 100 triệu đồng với thời hạn trong vòng 12 tháng. Phương thức cho vay linh hoạt và ngân hàng sẽ thu cả tiền gốc lẫn lãi bằng cách trừ trực tiếp từ tài khoản Agribank của khách hàng.

Lãi suất thấu dao động khoảng 13 – 16%/năm. Mức lãi tương đối thấp, phù hợp với mọi đối tượng khách hàng có nhu cầu vay gấp số tiền khi chưa kịp xoay sở.

Vay thấu chi ngân hàng BIDV

Ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam (BIDV) là một trong những ngân hàng uy tín, chi nhánh ở khắp cả nước. Bên cạnh các dịch vụ vay thông thường, ngân hàng cho vay thấu chi với các ưu điểm vượt trội sau:

  • Hình thức vay vốn nhanh gọn, không yêu cầu khách hàng phải đăng ký tài sản thế chấp.
  • Khách hàng dễ dàng rút tiền mặt hoặc chuyển khoản qua ngân hàng BIDV hoặc các chi nhánh, ngân hàng khác.
  • Hạn mức vay đối với cá nhân tối đa 100 triệu đồng và đối với doanh nghiệp tối đa 5 tỷ đồng.
  • Mức lãi suất thấu chi: 17 – 20%/năm.
  • Điều kiện để vay: Khách hàng đủ 18 tuổi trở lên, có hộ khẩu/ giấy đăng ký tạm trú cùng tỉnh với chi nhánh ngân hàng làm thủ tục. Mức thu nhập ổn định, vay vốn rõ ràng và có kế hoạch trả nợ đúng kỳ hạn.

Lời kết

Như vậy, hình thức vay thấu chi mang lại nhiều ưu điểm, phù hợp với mọi đối tượng khách hàng cần vay vốn gấp và đủ điều kiện theo quy định của mỗi công ty tài chính.

Tuy nhiên, khách hàng nên cân nhắc kỹ lưỡng, cũng như tìm hiểu kỹ lãi suất điều kiện và căn cứ vào tình hình tài chính cá nhân mà đưa ra quyết định phù hợp.

Xem thêm các hình thức vay tín chấp khác:

Xem thêm: TOP 10 ngân hàng vay tín chấp lãi suất thấp

Thông tin được biên tập bởi: vnvay24h.vn

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai. Các trường bắt buộc được đánh dấu *