Vay thấu chi hiện nay đang được các ngân hàng cung cấp để phục vụ nhu cầu vay vốn ngày càng cao của khách hàng. Bên cạnh vay tín chấp, vay thế chấp thì hình thức này cũng được nhiều người ưu chuộng bởi những lợi ích mà hình thức này mang lại.
Vậy vay thấu chi là gì? Có nên vay tiền theo phương thức này không? Cùng VNVAY24H tham khảo các thông tin sau đây để hiểu rõ hơn.
Vay thấu chi là gì?
Vay thấu chi là hình thức được các tổ chức tín dụng chấp thuận bằng văn bản, cho phép khách hàng sử dụng thẻ ghi nợ của ngân hàng được phép chi vượt mức số tiền có trong thẻ. Kể cả khi tài khoản trong thẻ bằng 0, ngân hàng sẽ cấp cho người vay một hạn mức cho phép.
Hạn mức cho vay thấu chi tương đối cao, có thể gấp 5 hoặc 10 lần so với tháng lương, thậm chí lên tới 100 triệu đồng/ngày.
Ví dụ: Bạn cần một khoản tiền để chi trả nhưng không xoay kịp hay không vay mượn được người thân, bạn bè thì vay thấu chi là lựa chọn hoàn hảo dành cho bạn.
Hạn mức cho vay khá linh hoạt, lãi suất cũng không hề nhỏ. Cho nên, đây là hình thức vay tiền nóng gấp chỉ phù hợp với người muốn vay 1 lần/năm để có tiền gấp trong ngày.
Đặc điểm của vay thấu chi
Bất kể ai cũng có thể lựa chọn hình thức mượn thấu chi từ tổ chức tài chính. Hình thức cho vay này có một số ưu điểm nổi trội như sau:
- Cho phép chủ tài khoản sử dụng thanh toán, quẹt thẻ hay rút tiền… kể cả khi tài khoản có số dư bằng 0.
- Là hình thức vay ngắn hạn nên hạn mức sẽ phụ thuộc vào độ uy tín cá nhân, lịch sử tín dụng, thu nhập hàng tháng… hạn mức vay có thể gấp 5 lần thu nhập.
- Thông thường ngân hàng sẽ xét duyệt rất kỹ lưỡng trước quyết định cho vay để giảm thiểu rủi ro khách hàng không thanh toán. Một số ngân hàng yêu cầu thấu chi có tài sảm đảm bảo khi có nhu cầu vay với số tiền lớn. Tuy nhiên các ngân hàng thường sẽ không đồng ý vay tháu chi một cách dễ dàng.
- Lãi suất vay tiền khá cao. So với các hình thức vay vốn khác thì vay thấu chi cao gấp 1,5 lần.
- Giải quyết nhanh nhu cầu chi trả khi cần một tiền chi tiêu đột xuất.
Các hình thức vay thấu chi ngân hàng
Lựa chọn hình thức mượn thấu chi tại các ngân hàng, có hai hình thức phổ biến sau đây:
Vay thấu chi tín chấp
Khi lựa chọn hình thức này không cần phải có tài sản đảm bảo. Ngân hàng sẽ dựa vào lịch sử tín dụng của khách hàng để phê duyệt một khoản vay thấu chi online. Hạn mức thường gấp 3 – 5 lần số tiền lương hàng tháng.
Vay thấu chi có thế chấp
Hình thức yêu cầu khách hàng có tài sản đảm bảo, nên hạn mức thấu chi phụ thuộc vào giá trị tài sản thế chấp, hạn mức cho vay có thể lên tới hàng trăm triệu đồng. Phù hợp với khách hàng có nhu cầu vay một khoản tiền lớn gấp với lãi suất ưu đãi hơn.
Công thức tính lãi suất vay thấu chi
Nếu bạn chi tiêu vượt quá hạn mức tín dụng thực có, lãi suất sẽ được tính trên dư nợ và thời gian ghi nợ, lãi suất được tính theo dư nợ giảm dần.. Công thức tính như sau:
Ví dụ: Bạn nợ thấu chi 5 triệu (khi tài khoản của bạn còn 0 đồng và bạn vay ngân hàng 5 triệu). Lại suất thấu chi là 25%/năm với thời hạn vay trong vòng 1 tháng.
Vậy tổng tiền lãi thấu chi tháng là 104.166 ngàn đồng. Bạn nên lưu ý rằng, tiền lãi thấu chi luôn được tính trên số dư nợ giảm dần hàng tháng.
Có nên vay thấu chi không
Vay thấu chi là hình thức cho vay ngắn hạn để phục vụ các nhu cầu tiêu dùng bất chợt. Tuy nhiên nhược điểm lãi suất khá cao, vì vậy hãy cân nhắc chu đáo khả năng trả nợ trước khi quyết định.
Vì vậy nếu đang cần gấp khoản tiền để phục vụ nhu cầu tiêu dùng cấp bách, đồng thời tình hình tài chính cho phép thì vay thấu chi rất phù hợp.
Tuy nhiên, nếu bạn có mức thu nhập thấp và có thể vay mượn được từ bạn bè người thân, đồng nghiệp thì nên ưu tiên trước rồi mới nghĩ đến thấu chi ngân hàng. Và luôn tuân thủ hợp đồng thanh toán đúng lịch để không ảnh hưởng tới điểm tín dụng.
Top 3 ngân hàng hỗ trợ vay thấu chi uy tín
Dưới đây là top 3 ngân hàng uy tín nhất mà bạn nên tham khảo qua:
Ngân hàng Vietcombank
Ngân hàng Vietcombank áp dụng cho cá nhân có tài khoản gửi thanh toán tại và đáp ứng đủ các điều kiện thấu chi của ngân hàng.
- Hạn mức thấu chi lên tới 30 triệu đồng với thời hạn 12 tháng.
- Mức lãi suất dao động khoảng 15 – 16%/năm và có thay đổi theo từng kỳ.
- Rút tiền và trả lãi trực tiếp tại chi nhánh hoặc thông qua dịch vụ SMS Banking, ngân hàng điện tử.
- Lãi suất thanh toán chậm là 150% nên chú ý tới thời gian thanh toán.
Ngân hàng Agribank
Agribank cũng là ngân hàng được nhiều khách hàng lựa chọn vay vón với các đặc điểm như:
- Không phải chứng minh thu nhập, không thế chấp tài sản.
- Có thể rút và thanh toán bằng tiền VNĐ hoặc USD
- Hạn mức thấu chi tới 100 triệu đồng với thời hạn trong vòng 12 tháng.
- Lãi suất dao động khoảng 13 – 16%/năm
- Phương thức thanh toán tiền gốc lẫn lãi bằng cách trừ trực tiếp từ tài khoản Agribank.
Ngân hàng BIDV
Ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam (BIDV) là một trong những ngân hàng uy tín, chi nhánh ở khắp cả nước. Bên cạnh các dịch vụ vay thông thường, ngân hàng cho vay thấu chi với các ưu điểm vượt trội sau:
- Thủ tục vay vốn nhanh gọn, không yêu cầu có tài sản đảm bảo.
- Rút tiền dễ dàng qua chuyển khoản hoặc trực tiếp tại phòng giao dịch
- Hạn mức tối đa 100 triệu đồng với cá nhân, với doanh nghiệp tối đa 5 tỷ đồng.
- Mức lãi suất thấu chi: 17 – 20%/năm.
Điều kiện để vay thấu chi
Một số điều kiên cơ bản khi vay thấu chi ngân hàng như sau:
- Là công dân đang sinh sống và làm việc tại Việt Nam.
- Độ tuổi vay vốn từ 18 – 60 với nam và nữ từ 18 – 55.
- Cung cấp đầy đủ các loại giấy tờ chứng minh đủ điều kiện chi trả các khoản nợ thấu chi. Tài sản thế chấp hoặc tiền tiết kiệm để ngân hàng xét duyệt khoản vay nhanh chóng, thuận tiện.
Hồ sơ thủ tục khi vay thấu chi
Để được xét duyệt vay, người đi vay cần chuẩn bị sẵn hồ sơ thủ tục cần thiết sau đây.
Với khách hàng đã có tài khoản ngân hàng
Khách hàng đã có tài khoản ở ngân hàng muốn vay thì bạn chỉ cần thực hiện theo các cách đây:
- Cách 1: Đến trực tiếp văn phòng giao dịch của ngân hàng, cung cấp thông tin cho nhân viên và làm theo yêu cầu để được hỗ trợ.
- Cách 2: Gọi điện lên đường dây chăm sóc khách hàng và làm theo yêu cầu của nhân viên tư vấn.
Đối với khách hàng chưa có tài khoản tại ngân hàng cho vay
Với khách chưa có tài khoản tại ngân hàng cần cho vay thì bạn cần chuẩn bị sẵn một số giấy tờ sau đây:
- Bản sao sổ hộ khẩu hoặc giấy đăng ký tạm trú ở nơi bạn đang sinh sống và làm việc.
- Bản sao CMND hoặc thẻ căn cước công dân.
- Hợp đồng lao động kèm theo bảng lương trong tháng gần nhất.
- Giấy tờ hoặc sổ sách chứng minh nguồn thu nhập trong 3 tháng gần nhất.
- Giấy chứng nhận tài sản, quyền sử dụng đất, nhà ở hoặc các loại giấy tờ có liên quan.
Lời kết
Như vậy, hình thức vay thấu chi mang lại nhiều ưu điểm, phù hợp với mọi đối tượng khách hàng cần vay vốn gấp và đủ điều kiện theo quy định của mỗi công ty tài chính. Tuy nhiên, khách hàng nên cân nhắc kỹ lưỡng, cũng như tìm hiểu kỹ lãi suất điều kiện và căn cứ vào tình hình tài chính cá nhân mà đưa ra quyết định phù hợp.
Xem thêm:
Thông tin được biên tập bởi: Vnvay24h.vn
