TOP 10 Ngân Hàng Cho Vay 500 Triệu Trong 5 Năm 10 Năm Lãi Suất Thấp Nhất

Hiện nay, nhiều khách hàng có nhu cầu vay tiền để mua nhà, mua xe ô tô, chi trả mua sắm,…Trong trường hợp chưa có sẵn vốn, họ thường tìm tới gói vay 500 triệu tại ngân hàng.

Vậy dịch vụ vay này có ưu điểm gì, lãi suất và thời han vay như thế nào? Các thông tin mà VNVAY24H chia sẻ trong bài viết dưới đây sẽ giúp bạn có thêm kinh nghiệm.

Tìm hiểu gói vay thế chấp 500 triệu
Tìm hiểu gói vay thế chấp 500 triệu

Vay Thế Chấp 500 Triệu Là Như Thế Nào?

Vay thế chấp 500 triệu là hình thức cho vay được nhiều ngân hàng, công ty tài chính áp dụng từ trước đến nay.

Gói vay này thu hút nhiều đối tượng khách hàng có nhu cầu vay vốn gấp để chi trả các khoản chi mua sắm thiết bị gia dụng, mua nhà, mua xe ô tô,…

Khách hàng chỉ cần mang sổ đỏ tới ngân hàng, đăng ký thế chấp để nhận được số tiền 500 triệu đồng. Tùy theo nhu cầu của khách mà ngân hàng ký hợp đồng vay trong 12 tháng, 5 năm hoặc 10 năm.

Nguồn tài sản khách hàng mang tới thế chấp sẽ được ngân hàng định giá và ra quyết định cấp tín dụng cho vay. Để vay được tối đa 500 triệu đồng, tài sản thế chấp phải chiếm 70% giá trị vay.

Xem thêm các hình thức vay khác tại VNVAY24H: 

Hướng dẫn vay 200 triệu tại ngân hàng lãi suất thấp chi tiết từ a-z

Hướng dẫn vay 30 triệu đăng ký online nhận tiền trong ngày

Cách vay 15 triệu thủ tục đơn giản giải ngân sau 30 phút

Hướng dẫn vay 1 triệu online thủ tục chỉ cần CMND

TOP 5 đơn vị vay 2 triệu uy tín giải ngân nhanh

Điểm Nổi Bật Của Gói Vay Thế Chấp 500 Triệu Tại Ngân Hàng

Lựa chọn khoản vay thế chấp 500 triệu tại ngân hàng không chỉ giúp bạn vay tiền nhanh nhất mà còn mang lại lợi ích sau đây:

  • Số tiền 500 triệu đủ lớn để bạn thực hiện các nhu cầu, mục đích lớn như: Kinh doanh, mua nhà, mua chung cư, mua xe ô tô.
  • Để được duyệt vay, khách hàng chỉ cần có đầy đủ sổ đỏ, sổ hồng và một số giấy tờ chứng minh tài sản có giá trị để vay dễ dàng.
  • Mức lãi suất cho vay tại các ngân hàng khá thấp, dao động từ 10 – 15%/năm. Thấp hơn nhiều so với gói vay tín chấp ngân hàng.
  • Thời hạn cho vay linh hoạt tùy theo nhu cầu và điều kiện kinh tế của khách hàng. Bạn có thể trả trong vòng 1 năm hoặc kéo dài tới 25 năm, không phải áp lực trước vấn đề trả nợ.
Vay thế chấp tại ngân hàng giúp giải quyết nhu cầu tài chính
Vay thế chấp tại ngân hàng giúp giải quyết nhu cầu tài chính

Lãi Suất Vay 500 Triệu Là Bao Nhiêu?

Tùy theo mỗi ngân hàng mà áp dụng lãi suất vay thế chấp 500 triệu khác nhau. Tuy nhiên, theo quy định của pháp luật thì lãi suất ưu đãi thường dao động từ 8 – 10%/năm. Sau ưu đãi, mức lãi suất sẽ được thả nổi từ 12 – 15%/năm.

Hầu hết các ngân hàng đều dựa theo nhu cầu, điều kiện và hoàn cảnh của khách hàng mà điều chỉnh mức lãi suất gói vay sao cho phù hợp. Dưới đây là mức tính lãi suất của một số ngân hàng cho vay 500 triệu mà bạn có thể tham khảo qua:

  • Ngân hàng VP Bank, áp dụng mức lãi suất 6.9%/năm, hạn mức vay 100% với thời hạn 25 năm.
  • Ngân hàng Sacombank, áp dụng mức lãi suất 8.5%/năm, hạn mức vay 100% với thời hạn 25 năm.
  • Ngân hàng Techcombank, áp dụng mức lãi suất 7.49%/năm, hạn mức vay 90% với thời hạn 20 năm.
  • Ngân hàng BIDV, áp dụng mức lãi suất 7.1%/năm, hạn mức vay 100% với thời hạn 20 năm.
  • Ngân hành Vietcombank, áp dụng mức lãi suất 7.5%/năm, hạn mức vay 100% với thời hạn 25 năm.
  • Ngân hàng SHB, áp dụng mức lãi suất 8.5%/năm, hạn mức vay 100% với thời hạn 25 năm.
Tùy theo mỗi ngân hàng mà áp dụng mức lãi suất tương ứng với khoản vay
Tùy theo mỗi ngân hàng mà áp dụng mức lãi suất tương ứng với khoản vay

Cách Tính Lãi Suất Vay 500 Triệu Theo Số Dư Nợ Giảm Dần

Để biết các khoản lãi suất cần phải trả hàng tháng và mỗi năm là bao nhiêu, bạn hãy áp dụng cách tính lãi suất vay 500 triệu như sau:

Tham khảo cách tính lãi suất theo dư nợ giảm dần theo bảng dưới đây:

Lãi suất vay 500 triệu theo dư nợ giảm dần
Lãi suất vay 500 triệu theo dư nợ giảm dần

Lãi Suất Vay 500 Triệu Theo Dư Nợ Gốc

Công thức tính lãi suất vay 500 triệu theo dư nợ gốc được tính như sau:

  • Lãi suất 1 tháng = lãi suất của khoản vay (%/năm) : 12 (tháng)
  • Tiền gốc = tổng số tiền vay/số tháng vay theo thời hạn
  • Tiền lãi = dư nợ gốc/dư nợ giảm dần x lãi suất 1 tháng

Như vậy, số tiền phải trả cho ngân hàng mỗi tháng = Tổng tiền gốc và tiền lãi.

Ví dụ: Bạn vay ngân hàng 500 triệu trong vòng 4 năm với mức lãi suất 1%/tháng (12%/năm). Số tiền bạn cần phải trả mỗi tháng tính như sau:

  • Tiền gốc = 500.000.000 : 48 (tháng) = 10.416.667 (đồng)
  • Tiền lãi = 500.000.000 x 1% = 5.000.0000 (đồng)
  • Tổng số tiền bạn phải trả hàng tháng là: 10.416.667 + 5.000.000 = 15.416.667 (đồng)

Mức lãi suất tính trên dư nợ giảm dần có cách tính tương tự với dư nợ gốc. Tuy nhiên, tháng thứ nhất bạn phải 5 triệu đồng tiền lãi, các tháng tiếp theo sẽ trừ đi số tiền gốc và lãi sẽ giảm dần theo thời hạn.

Tham khảo cách tính lãi suất theo dư nợ gốc theo bảng dưới đây:

Lãi suất vay 500 triệu theo dư nợ gốc
Lãi suất vay 500 triệu theo dư nợ gốc

Vay 500 Triệu Ngân Hàng Lãi Suất Bao Nhiêu?

Lãi suất vay 500 triệu trong 10 năm

Đối với khoản vay 500 triệu trong 10 năm, cách tính lãi suất sẽ được ngân hàng áp dụng theo công thức sau đây: Lãi suất phải trả = [(Dư nợ thực tế còn lại x Lãi xuất vay trong kỳ)/365  ngày] x số ngày vay thực tế trong tháng.

Ví dụ: Bạn vay 500 triệu từ ngày 24/11/2020 tới ngày 24/11/2030 với lãi suất 9%/năm (0.75%/tháng) thì khoản tiền cần thanh toán mỗi tháng là:

  • Tiền lãi: 0.75 x 500 triệu = 3.750.000 đồng
  • Tiền gốc: 500 triệu : 120 tháng = 4.166.667
  • Tổng tiền phải trả hàng tháng: 3.750.000 + 4.166.667 = 7.916.6667 đồng

Lãi suất vay 500 triệu trong 5 năm

Khoản vay 500 triệu trong 5 năm cũng có cách tính lãi tương tự: Lãi suất phải trả = [(Dư nợ thực tế còn lại x Lãi xuất vay trong kỳ)/365  ngày] x số ngày vay thực tế trong tháng.

Sau 60 tháng, khách hàng phải thanh toán đủ 500 triệu cả gốc lẫn lãi là 725.000.000 đồng. Lời khuyên cho bạn là không nên vay theo lãi suất dư nợ ban đầu, vì lãi suất đều tính theo dư nợ gốc, số tiền phải trả sẽ thấp hơn.

Hướng dẫn cách tính lãi suất vay theo thời hạn
Hướng dẫn cách tính lãi suất vay theo thời hạn

Xem thêm: 10+ dịch vụ vay tiền trả góp theo tháng chỉ cần cmnd giải ngân trong ngày

Điều Kiện Vay 500 Triệu Tại Ngân Hàng

Để được ngân hàng xét duyệt khoản vay 500 triệu, khách hàng cần đáp ứng một số điều kiện sau đây:

  • Người làm thủ tục vay thế chấp có quốc tịch Việt Nam, hộ khẩu thường trú nằm trong phạm vi cùng với ngân hàng cần vay vốn.
  • Tài sản dùng để thế chấp có đầy đủ giấy tờ chứng thực, hợp pháp và không có dấu hiệu tranh chấp, đã bán/sang tên/chuyển nhượng cho người khác.
  • Khách hàng vay vốn phải đầy đủ năng lực chịu các hành vi dân sự, không vi phạm pháp luật.
  • Tùy theo từng ngân hàng mà áp dụng khách hàng có độ tuổi giới hạn được phép vay.
  • Người đi vay phải chứng minh được khả năng tài chính để chi trả các khoản nợ hàng tháng: Tiền lương, hợp đồng lao động, bảo hiểm xã hội,…
  • Người đi vay không có nợ xấu, nợ theo dõi tại các ngân hàng hay công ty tổ chức tài chính nào khác.
Khách hàng đi vay phải không có nợ xấu
Khách hàng đi vay phải không có nợ xấu

Xem thêm: TOP 30 app vay tiền online mới dễ vay nhất

Hồ Sơ Vay Thế Chấp 500 Triệu Tại Ngân Hàng

Ngoài việc đáp ứng đủ các điều kiện trên, để đăng ký vay thế chấp 500 triệu tại ngân hàng, khách hàng cần chuẩn bị sẵn hồ sơ thủ tục bao gồm:

Hồ sơ pháp lý: Sổ hộ khẩu, giấy đăng ký tạm trú KT3, CMND/CCCD/Hộ chiếu

Giấy tờ chứng minh thu nhập: Bảng lương 3 tháng gần nhất, hợp đồng lao động còn thời hạn, bảo hiểm xã hội, bảo hiểm nhân thọ,…

Giấy tờ tài sản đảm bảo: Sổ đỏ, sổ hồng, hợp đồng mua bán nhà đất/chuyển nhượng/sang tên tài sản từ người khác,…cùng một số loại giấy tờ khi ngân hàng yêu cầu cần có để xác minh, kiểm định tài sản.

Khách hàng cần chuẩn bị đầy đủ hồ sơ để đăng ký khoản vay 500 triệu tại ngân hàng
Khách hàng cần chuẩn bị đầy đủ hồ sơ để đăng ký khoản vay 500 triệu tại ngân hàng

Ưu – Nhược Điểm Vay 500 Triệu Trong 5 Năm Và 10 Năm

Lựa chọn khoản vay 500 triệu trong 5 năm và 10 năm mang lại những ưu điểm vượt trội như:

  • Giúp khách hàng có ngay nguồn vốn cần thiết để giải quyết nhu cầu mua sắm, đầu tư nhà đất, xe ô tô hoặc kinh doanh.
  • Mức lãi suất cho vay thế chấp thấp hơn so với các khoản vay thông thường, tối đa khoảng 6 – 10%/năm. Phù hợp với điều kiện, hoàn cảnh của mỗi nhóm khách hàng cần vay tiền gấp.
  • Thời hạn vay 5 năm, 10 năm giúp khách hàng có sự chuẩn bị tài chính, giảm bớt số tiền phải chi trả hàng tháng.
  • Khách hàng có tài sản đảm bảo sẽ được duyệt vay nhanh chóng.
  • Khách hàng có thể tất toán hồ sơ trước thời hạn nếu có đủ năng lực tài chính.

Bên cạnh những ưu điểm, khoản vay này cũng có một số nhược điểm như:

  • Đòi hỏi khách hàng phải có tài sản thế chấp, chứng minh được nguồn thu nhập và khả năng chi trả các khoản nợ mỗi tháng.
  • Thủ tục xét duyệt, kiểm định sẽ lâu hơn nếu hồ sơ, thông tin khách hàng cung cấp không trung thực.
  • Mỗi ngân hàng sẽ có mức lãi khác nhau, với khách có nợ xấu sẽ khó được duyệt vay nên không đáp ứng được nhu cầu của người thu nhập thấp.

Hướng dẫn vay tiền bằng cmnd hạn mức 15 triệu lãi suất thấp

10 Ngân Hàng Hỗ Trợ Vay 500 Triệu Lãi Suất Thấp Nhất

Dưới đây là 10 ngân hàng cho vay thế chấp 500 triệu lãi suất thấp nhất:

Ngân hàng Lãi suất
Vay thế chấp ngân hàng Vietcombank 7,5%/ năm
Vay thế chấp ngân hàng Techcombank 7,49%/ năm
Vay thế chấp ngân hàng VP Bank 6,9%/ năm
Vay thế chấp ngân hàng Sacombank 8,5%/ năm
Vay thế chấp ngân hàng BIDV 7,1%/ năm
Vay thế chấp ngân hàng SHB 8,5%/ năm
Vay thế chấp ngân hàng Agribank 6%/ năm – 18%/ năm
Vay thế chấp ngân hàng ACB 9,8%/ năm
Vay thế chấp Hong Leong Bank 7,0%/ năm
Vay thế chấp Vietinbank 9,6%/ năm

Câu Hỏi Thường Gặp

Nợ xấu có được ngân hàng hỗ trợ vay 500 triệu không?

Hiện nay, các ngân hàng đều chia các nhóm nợ xấu CIC thành 5 nhóm. Nếu khách hàng dính vào nhóm nợ thứ 4 thì khó có thể được xét duyệt vay 500 triệu. Để đăng ký vay thành công, bắt buộc bạn phải giải quyết hết các khoản nợ tại ngân hàng hay công ty tài chính khác.

Vay 500 triệu không thế chấp được không?

Rất khó để bạn vay được 500 triệu nếu không có tài sản thế chấp tại ngân hàng. Trong trường hợp bạn vẫn muốn vay thì chỉ có thể chọn gói vay tín chấp, không cần phải chứng minh tài chính hay bảo lãnh từ bên thứ ba. Tuy nhiên, khách hàng phải có độ uy tín và khẳng định được khả năng trả nợ.

Tùy theo nhóm đối tượng khách hàng mà ngân hàng tiến hành thẩm định hồ sơ, đưa ra hạn mức vay phù hợp.

Ngân hàng nào cho vay 500 triệu mua nhà tốt

Để vay 500 triệu với mức lãi suất ưu đãi, sử dụng vào mục đích mua nhà đất, nhà chung cư. Bạn nên chọn ngân hàng áp dụng lãi thấp như: Ngân hàng VP Bank, ngân hàng Sacombank, ngân hàng Techcombank, ngân hàng BIDV, ngân hàng Vietcombank, ngân hàng SHB,…

Mức lãi của mỗi ngân hàng có sự biến động theo từng kỳ, do đó bạn cần liên hệ với nhân viên của ngân hàng để được tư vấn, giải đáp mọi thắc mắc, hỗ trợ đắng ký khoản vay phù hợp.

Lời kết

Trên đây là những thông tin cần thiết mà khách hàng cần nắm rõ khi có nhu cầu đăng ký khoản vay thế chấp 500 triệu tại các ngân hàng.

Mức lãi suất và thời hạn vay sẽ được tính theo nhu cầu sử dụng vốn và khả năng trả nợ của người vay. Để an tâm hơn khi vay, tránh phát sinh phí ngoài khoản vay, bạn nên chọn ngân hàng uy tín.

Xem thêm:

Cách vay 500k online lãi suất 0%

Vay 5 triệu ở đâu uy tín nhất

Hướng dẫn vay thế chấp sổ đỏ Vietinbank chi tiết A-Z

Bài viết được tổng hợp bởi: vnvay24h.vn

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai. Các trường bắt buộc được đánh dấu *