Vay 200 triệu trong 5 năm tại ngân hàng là giải pháp tài chính hiệu quả dành cho khách hàng có nhu cầu vay vốn để sử dụng vào mục đích: Kinh doanh, mua xe máy, xe ô tô trả góp,…
Tuy nhiên mỗi ngân hàng sẽ có chính sách riêng về lãi suất, thời hạn cho vay phụ thuộc vào tình hình tài chính của khách hàng. Vì vậy dưới đây VNVAY24H sẽ hướng dẫn cách tính lãi suất và cập nhật lãi suất vay 200 triệu tại một số ngân hàng.
Ưu điểm khi vay 200 triệu trong 5 năm tại ngân hàng
Với sản phẩm vay 200 triệu trong 5 năm được nhiều ngân hàng hỗ trợ với nhiều lợi ích nổi bật như:
- Hỗ trợ hạn mức lớn đáp ứng nhu cầu vay vốn của khách hàng thông qua hình thức vay tín chấp hoặc vay thế chấp hạn mức tối đa tới 70% giá trị tài sản.
- Kỳ hạn vay vốn linh hoạt, khách hàng có thể đăng ký từ 6 tháng, 1 năm hoặc tối đa tới 5 năm, 10 năm.
- Lãi suất ưu đãi chỉ khoảng 10% – 15%
- Được phép vay tiền trả góp theo tháng, theo quý hoặc từng năm theo nhu cầu.
Lãi Suất Vay 200 Triệu Tại Ngân Hàng
Các ngân hàng cung cấp gói sản phẩm vay 200 triệu sẽ áp dụng mức lãi suất khác nhau. Tiền lãi được thanh toán theo tháng và tính theo phương thức dựa trên dự nợ giảm dần hoặc dư nợ gốc.
Dưới đây là bảng tổng hợp lãi suất của một số ngân hàng lớn các bạn có thể tham khảo qua.
| Ngân hàng | Lãi suất áp dụng |
| Ngân hàng Techcombank |
|
| BIDV |
|
| VIB |
|
| Ngân hàng MB Bank |
|
| Vay tín chấp Sacombank |
|
| Vay tín chấp ngân hàng ACB |
|
Lưu ý: Đây lãi suất trung bình tham khảo. Mức lãi suất sẽ thay đổi vào từng thời điểm và chính sách của ngân hàng. Ngoài ra các bạn có thể tham khảo bài viết vay tín chấp ngân hàng nào tốt nhất để so sánh lãi suất giữa các ngân hàng.
Cách tính lãi suất vay 200 triệu trong 5 năm tại Ngân hàng
Vay 200 triệu tại ngân hàng áp dụng mức tính lãi suất tùy theo dư nợ giảm dần và dư nợ gốc. Cụ thể:
Dựa trên dư nợ giảm dần
Các ngân hàng áp dụng cách tính lãi suất dựa theo dư nợ giảm dần nhằm giảm thiểu các rủi ro. Để kiểm soát thời hạn vay và số tiền tất toán, nhất là đối với khách vay không thế chấp tài sản.
- Số tiền phải trả tháng 1 = Số tiền đã vay/thời hạn vay tiền + Số tiền đã vay/ lãi suất cố định.
- Số tiền phải trả tháng 2 = Số tiền đã vay/thời hạn vay tiền + (Số tiền đã vay – số tiền gốc đã trả tháng 1) x lãi suất cố định.
- Số tiền phải trả tháng n = Số tiền đã vay/thời hạn vay tiền + (Số tiền đã vay – số tiền gốc đã trả tháng n-1) x lãi suất cố định.
Ví dụ: Khách hàng vay tín chấp 200 triệu tại ngân hàng, lãi suất 1.1% với thời hạn 5 năm thì cách tính lãi suất như sau:
- Số tiền lãi = 1.1 x 200.000.000 = 2.200.000 đồng
- Số tiền gốc = 200.000.000 / 12 tháng / 5 năm = 3.340.000 đồng
- Tổng số tiền phải trả mỗi tháng = 2.200.000 + 3.340.000 = 5.540.000 đồng
Dựa nên dư nợ gốc
Đối với những khoản vay có mức lãi suất cố định hàng tháng thì ngân hàng sẽ tính lãi suất dựa trên dư nợ gốc theo công thức sau đây:
- Tiền lãi hàng tháng = Số tiền đã vay x Lãi suất cố định
- Tiền gốc hàng tháng phải trả = Số tiền vay / thời hạn vay
- Tổng số tiền trả hàng tháng = Số tiền gốc + Tiền lãi hàng tháng.
Ví dụ: Khách hàng vay 200 triệu với lãi suất cố định 1%/tháng, thời hạn vay trong vòng 12 tháng thì số tiền cần phải trả hàng tháng là:
- Số tiền lãi phải trả hàng tháng = 200.000.000 x 1% = 2.000.000 đồng/tháng
- Số tiền gốc phải trả hàng tháng = 200.000.000 /12 tháng = 16.666.667 đồng/tháng
- Tổng số tiền phải trả hàng tháng = 16.666.6667 + 2.000.000 = 18.666.6667 đồng/tháng.
Để biết cụ thể lãi suất và tiền gốc phải trả, khách hàng nên truy cập vào website của ngân hàng và sử dụng công cụ ước tính lãi suất để biết con số chính xác.
Điều kiện vay 200 triệu trong 5 năm
Hầu hết các ngân hàng đều áp dụng quy định riêng cho khách hàng có nhu cầu vay 200 triệu, với điều kiện cụ thể sau đây:
- Công dân Việt Nam có độ tuổi từ 20 – 60 tuổi
- Đang sống và làm việc ở tỉnh thành có chi nhánh ngân hàng hỗ trợ.
- Khách hàng có công việc và thu nhập ổn định đảm bảo khả năng chi trả.
- Lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu hay nợ chú tại các ngân hàng hay công ty tài chính nào khác.
Xem thêm: TOP 20+ đơn vị vay tiền nóng thủ tục đơn giản giải ngân trong ngày
Hồ sơ thủ tục khi vay 200 triệu tại Ngân hàng
Trong trường hợp đáp ứng đủ các điều kiện trên, để được xét duyệt khoản vay tiền nhanh chóng. Khách hàng cần chuẩn bị đầy đủ hồ sơ thủ tục gồm những giấy tờ sau:
- Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu của mỗi đơn vị ngân hàng.
- Sổ hộ khẩu hoặc giấy đăng ký tạm trú KT3
- CMND/CCCD/Hộ chiếu
- Hồ sơ chứng minh thu nhập ổn định: Hợp đồng lao động, bảo hiểm xã hội, bảo hiểm nhân thọ, bảng lương trong 3 tháng gần nhất;
- Giấy chứng minh mục đích sử dụng vốn và kế hoạch thanh toán khoản nợ đúng hạn
- Các giấy tờ khác theo quy định của từng ngân hàng.
- Nếu vay thế chấp cần cung cấp giấy tờ liên quan tới tài sản đang sở hữu: Sổ đỏ, sổ hồng, hợp đồng mua bán/chuyển nhượng/sang tên tài sản, cavet xe ô tô,…
Mỗi ngân hàng sẽ có bộ hồ sơ, thủ tục riêng. Để biết thông tin chi tiết cũng như chuẩn bị giấy tờ đầy đủ, bạn nên liên hệ trước với bên ngân hàng để nhân viên tư vấn, hỗ trợ nhanh chóng.
Quy trình vay 200 triệu trong 5 năm tại ngân hàng
Quy trình vay vốn với các bước như sau:
- Bước 1: Tìm hiểu ngân hàng muốn vay 200 triệu trong 5 năm.
- Bước 2: Đăng ký nghe tư vấn tại website hoặc trực tiếp tại văn phòng giao dịch.
- Bước 3: Nghe tư vấn và chuẩn bị các thủ tục hồ sơ theo hướng dẫn.
- Bước 4: Nạp lại hồ sơ cho nhân viên để nhập thông tin hồ sơ vay vốn lên hệ thống
- Bước 5: Hồ sơ được chuyển qua bộ phận thẩm định để tiến hành xét duyệt.
- Bước 6: Khi hồ sơ phe duyệt thành công, nhân viên sẽ công chứng và giao dịch các tài sản thế chấp nếu có.
- Bước 7: Ký hợp đồng và giải ngân khoản vay.
FAQ Câu hỏi thường gặp
Vay 200 triệu tại ngân hàng qua hình thức gì?
Vay 200 triệu tại các ngân hàng chủ yếu áp dụng hình thức vay tín chấp hoặc thế chấp. Với vay tín chấp, khách hàng không cần phải chứng minh tài sản, quan trọng là mức độ uy tín của bản thân và khả năng tài chính.
Đối với khoản vay thế chấp, có tài sản đảm bảo thì khách sẽ được duyệt vay nhanh chóng. Hạn mức vay cũng có thể tăng theo định giá tài sản.
Vay tín chấp 200 triệu tại ngân hàng nào tốt nhất?
Bạn có thể tham khảo một số ngân hàng đảm bảo uy tín như: Vietcombank, Sacombank, Techcombank, Vietinbank, BIDV, Agribank,…
Mỗi ngân hàng áp dụng chính sách, mức lãi suất và thời hạn cho vay khác nhau. Để biết chính xác thông tin, bạn nên liên hệ với ngân hàng để chọn nơi phù hợp với nhu cầu vay vốn.
Vay ngân hàng 200 triệu lãi bao nhiêu 1 tháng?
Mức lãi suất vay 200 triệu tùy theo quy định của mỗi ngân hàng. Khách hàng có thể linh động trả góp mỗi tháng từ 1,5 triệu – 1,6 triệu/ tháng trong 2 năm, 5 năm hoặc 10 năm để áp dụng mức lãi suất dư nợ giảm dần.
Vay 200 triệu ngân hàng sau bao lâu được giải ngân?
Khách hàng sẽ được thẩm định và giải ngân hồ sơ từ 3 – 5 ngày. Ví dụ thu nhập hàng tháng cao thì thời gian giải ngân sẽ nhanh hơn.
Vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu trong 5 năm Agribank có được không?
Ngân hàng Agribank hỗ trợ vay thế chấp sổ đỏ với hạn mức cao và mức lãi suất ưu đãi nên bạn có thể đăng ký vay vốn tại đây.
Lời kết
Như vậy, lựa chọn gói vay 200 triệu trong 5 năm tại ngân hàng có thể áp dụng hình thức vay tín chấp hoặc thế chấp tùy theo điều kiện kinh tế. Để an tâm vay, khách hàng nên chọn ngân hàng uy tín, có tiếng trên thị trường.
Xem thêm các hình thức vay tiền khác:
Cách vay 30 triệu không chứng minh thu nhập
Hướng dẫn vay 500 triệu thế chấp tài sản
Hướng dẫn vay 2 triệu thủ tục bằng CMND
Hướng dẫn vay 500k online ưu đãi lãi suất 0%
5 địa chỉ vay 3 triệu uy tín giải ngân nhanh
Cách vay 10 triệu online giải ngân trong ngày
Vay 15 triệu ở đâu nhanh nhất
Bài viết được tổng hợp bởi: Vnvay24h.vn
