Hướng Dẫn Vay Tín Chấp 200 Triệu Ngân Hàng Lãi Suất Thấp

Vay 200 triệu tại ngân hàng là giải pháp dành cho khách hàng có nhu cầu vay vốn để sử dụng vào mục đích: Kinh doanh, mua xe máy, xe ô tô trả góp,…

Tùy theo thời gian vay mà mức lãi suất tính khác nhau. Để hiểu rõ hơn về hình thức vay tiền này, hãy cùng VNVAY24H tìm hiểu chi tiết trong bài viết sau đây.

Hình thức vay 200 triệu tại ngân hàng dành cho khách hàng cần tiền gấp
Hình thức vay 200 triệu tại ngân hàng dành cho khách hàng cần tiền gấp

Vay 200 triệu của Ngân hàng qua hình thức nào

Thông thường, khi đăng ký vay tại ngân hàng, người đi vay sẽ được hỗ trợ hai hình thức chính là vay tín chấp và vay thế chấp có tài sản đảm bảo. Với số tiền vay 200 triệu, bạn có thể áp dụng các hình thức vay sau đây:

Hình thức vay tín chấp

Là hình thức vay vốn được nhiều khách hàng chọn lựa khi có nhu cầu vay số tiền nhỏ để chi trả các khoản mua sắm: Đồ gia dụng, hàng tiêu dùng cá nhân, điện thoại, máy tính,…

Lựa chọn hình thức vay này, khách hàng không cần phải thế chấp tài sản có giá trị. Tuy nhiên, thông tin cá nhân phải đảm bảo uy tín, minh bạch và rõ ràng.

Tùy theo điều kiện tài chính của khách hàng mà có thể vay bằng bảo hiểm nhân thọ, hợp đồng lao động, bảng lương.

Lãi suất vay tín chấp 200 triệu thường cao hơn hình thức khác vì có nhiều rủi ro khi ngân hàng không yêu cầu tài sản thế chấp.

Một số hình thức vay thế chấp phổ biến tại ngân hàng như:

Hình thức vay thế chấp

Hình thức vay thế chấp 200 triệu tức là khách hàng có tài sản đảm bảo để được duyệt khoản vay nhanh chóng. Các nguồn tài sản có giá trị như: Giấy tờ mua bán hàng hóa có giá trị, sổ tiết kiệm, bất động sản, sổ đỏ, cavet xe ô tô,…

Khi có tài sản thế chấp, bạn không chỉ vay được 200 triệu đồng mà còn có thể vay lên tới 500 triệu, 1 tỷ hoặc hơn.

Tùy theo quy định của mỗi ngân hàng và định giá của tài sản mà hạn mức cho vay tối đa 70% giá trị.

Vay thế chấp 200 triệu tại ngân hàng, xét duyệt hồ sơ nhanh chóng
Vay thế chấp 200 triệu tại ngân hàng, xét duyệt hồ sơ nhanh chóng

Một số hình thức vay thế chấp phổ biến như:

  • Vay thế chấp xe ô tô, xe máy
  • Vay thế chấp sổ đỏ, sổ hồng, bất động sản, nhà đất
  • Vay thế chấp theo giấy phép kinh doanh
  • Vay thế chấp sổ tiết kiệm

Xem thêm: Hướng dẫn vay 500 triệu thế chấp tài sản và lãi suất chi tiết trong 5 năm và 10 năm

Điều kiện vay 200 triệu của Ngân Hàng

Hầu hết các ngân hàng đều áp dụng quy định riêng cho khách hàng có nhu cầu vay 200 triệu, với điều kiện cụ thể sau đây:

Khách hàng là công dân Việt Nam, có hộ khẩu hoặc sổ đăng ký tạm trú, làm việc ở thành phố, tỉnh cùng với đơn vị ngân hàng đăng ký vay.

Người đi vay đủ 20 tuổi trở lên và khi tất toán khoản vay, không quá 60 tuổi.

Khách hàng có thu nhập thường xuyên, ổn định, đảm bảo tài chính để trả nợ đúng hạn.

 Khách hàng có lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu hay nợ theo dõi tại các ngân hàng hay công ty tài chính nào khác.

Với khách hàng vay thế chấp cần cung cấp giấy tờ liên quan tới tài sản đang sở hữu: Sổ đỏ, sổ hồng, hợp đồng mua bán/chuyển nhượng/sang tên tài sản, cavet xe ô tô,…

Hồ sơ thủ tục khi vay 200 triệu tại Ngân hàng

Trong trường hợp đáp ứng đủ các điều kiện trên, để được xét duyệt khoản vay tiền nhanh chóng. Khách hàng cần chuẩn bị đầy đủ hồ sơ thủ tục gồm những giấy tờ sau:

Chuẩn bị đầy đủ hồ sơ để làm thủ tục đăng ký vay vốn tại ngân hàng
Chuẩn bị đầy đủ hồ sơ để làm thủ tục đăng ký vay vốn tại ngân hàng
  • Đơn đề nghị vay vốn 200 triệu tín chấp hoặc thế chấp theo mẫu của ngân hàng;
  • Sổ hộ khẩu hoặc giấy đăng ký tạm trú KT3;
  • CMND/CCCD/Hộ chiếu;
  • Các giấy tờ chứng minh thu nhập ổn định: Hợp đồng lao động, bảo hiểm xã hội, bảo hiểm nhân thọ, bảng lương trong 3 tháng gần nhất;
  • Giấy chứng minh mục đích sử dụng vốn và có kế hoạch tài chính để chi trả nợ đúng hạn;
  • Kèm theo một số giấy tờ khác theo quy định của từng ngân hàng.

Mỗi ngân hàng sẽ có bộ hồ sơ, thủ tục riêng. Để biết thông tin chi tiết cũng như chuẩn bị giấy tờ chu đáo, bạn nên liên hệ trước với bên ngân hàng để nhân viên tư vấn, hỗ trợ nhanh chóng.

Lãi Suất Chi Tiết Khi Vay 200 Triệu Của Một Số Ngân Hàng

Ngân hàngLãi suất áp dụng
Ngân hàng Techcombank
  • Lãi suất: 16%/ năm.
  • Thời hạn giải ngân: 2 – 3 ngày.
Vay tín chấp BIDV
  • Lãi suất:11.9%/ năm.
  • Kỳ hạn: 60 tháng.
  • Thời gian duyệt hồ sơ nhanh gọn.
Ngân hàng VIB
  • Lãi suất:: 15.5%/ năm.
  • Kỳ hạn: 12 – 60 tháng.
Ngân hàng MB Bank
  • Lãi suất: 1%/ tháng.
  • Yêu cầu Mức lương tối thiểu: trên 5 triệu với khách tại TP. HCM, 4 triệu với các khu vực khác.
Vay tín chấp Sacombank
  • Lãi suất áp dụng: 1.2%/ tháng.
  • Thủ tục đơn giản, giải ngân nhanh.
Vay tín chấp ngân hàng ACB
  • Lãi suất: 10%/ năm.
  • Tính trên nợ gốc ban đầu.
  • Thời gian giải ngân: 2 ngày

Cách tính lãi suất vay 200 triệu tại Ngân hàng

Vay 200 triệu tại ngân hàng áp dụng mức tính lãi suất tùy theo dư nợ giảm dần và dư nợ gốc. Cụ thể:

Hướng dẫn tính lãi suất vay 200 triệu tại các ngân hàng
Hướng dẫn tính lãi suất vay 200 triệu tại các ngân hàng

Dựa trên dư nợ giảm dần

Các ngân hàng áp dụng cách tính lãi suất dựa theo dư nợ giảm dần nhằm giảm thiểu các rủi ro. Để kiểm soát thời hạn vay và số tiền tất toán, nhất là đối với khách vay không thế chấp tài sản.

Số tiền người vay phải trả tháng 1 = Số tiền đã vay/thời hạn vay tiền + Số tiền đã vay/ lãi suất cố định.

Số tiền người vay phải trả tháng 2 = Số tiền đã vay/thời hạn vay tiền + (Số tiền đã vay – số tiền gốc đã trả tháng 1) x lãi suất cố định.

 Số tiền người vay phải trả tháng n = Số tiền đã vay/thời hạn vay tiền + (Số tiền đã vay – số tiền gốc đã trả tháng n-1) x lãi suất cố định.

Ví dụ: Khách hàng vay tín chấp 200 triệu tại ngân hàng, lãi suất 1.1% với thời hạn 5 năm thì cách tính lãi suất như sau:

Tháng đầu tiên

·         Số tiền lãi = 1.1 x 200.000.000 = 2.200.000 đồng

·         Số tiền gốc = 200.000.000 / 12 tháng / 5 năm = 3.340.000 đồng

·         Tổng số tiền phải trả tháng đầu = 2.200.000 + 3.340.000 = 5.540.000 đồng

Tháng thứ hai

·         Số tiền lãi =  (200.000.000 – 3.340.000) x 1.1 = 2.163.260 đồng

·         Số tiền gốc = 200.000.000 / 12 tháng / 5 năm = 3.340.000 đồng

·         Tổng số tiền phải trả tháng thứ hai= 2.163.260 + 3.340.000 = 5.503.260 đồng

Như vậy, so với tháng đầu, tháng thứ hai tiền lãi giảm 40.000 đồng. Các tháng tiếp theo tiền lãi sẽ được giảm dần cho tới khi hết thời hạn vay. Bạn tiếp tục áp dụng công thức tính lãi như trên.

Trong trường hợp muốn tất toán khoản vay trước hạn, khách hàng cần liên hệ với nhân viên tư vấn của ngân hàng. Để được hỗ trợ thanh toán hết khoản vay với mức lãi ưu đãi, không tốn bất kỳ chi phí phát sinh nào.

Dựa nên dư nợ gốc

Đối với những khoản vay có mức lãi suất cố định hàng tháng thì ngân hàng sẽ tính lãi suất dựa trên dư nợ gốc theo công thức sau đây:

  • Tiền lãi hàng tháng = Số tiền đã vay x Lãi suất cố định
  • Tiền gốc hàng tháng mà khách hàng phải trả = Số tiền vay / thời hạn vay
  • Tổng số tiền khách hàng phải trả hàng tháng = Số tiền gốc + Tiền lãi hàng tháng.

Ví dụ: Khách hàng vay 200 triệu với lãi suất cố định 1%/tháng, thời hạn vay trong vòng 12 tháng thì số tiền cần phải trả hàng tháng là:

  • Số tiền lãi phải trả hàng tháng = 200.000.000 x 1% = 2.000.000 đồng/tháng
  • Số tiền gốc phải trả hàng tháng = 200.000.000 /12 tháng = 16.666.667 đồng/tháng
  • Tổng số tiền phải trả hàng tháng = 16.666.6667 + 2.000.000 = 18.666.6667 đồng/tháng.
Tính lãi suất dựa trên gói vay theo nhu cầu của khách hàng
Tính lãi suất dựa trên gói vay theo nhu cầu của khách hàng

Câu hỏi thường gặp

Nhu cầu đi vay vốn tại ngân hàng ngày càng tăng cao, điều này cũng khiến nhiều khách hàng phân vân về điều kiện, thủ tục và cách tính lãi suất mỗi tháng. Dưới đây là giải đáp một số câu hỏi thường gặp dành cho khách hàng có nhu cầu vay 200 triệu tại các ngân hàng:

Quy trình vay 200 triệu tại ngân hàng như thế nào?

Khách hàng liên hệ với ngân hàng để làm hồ sơ, điền đầy đủ các thông tin cá nhân hoặc cung cấp thêm giấy tờ chứng minh tài sản thế chấp. Sau khi tiếp nhận, nhân viên ngân hàng sẽ tiến hành xác minh, kiểm định thông tin và phê duyệt khoản vay đủ điều kiện.

Ngân viên ngân hàng sẽ thông báo chi tiết lãi suất, thời hạn vay và các điều khoản trong hợp đồng. Hai bên cùng đồng nhất ký kết, ngân hàng sẽ tiến hành giải ngân ngay trong ngày cho khách vay.

Hình thức chủ yếu vay 200 triệu tại ngân hàng là gì?

Vay 200 triệu tại các ngân hàng chủ yếu áp dụng hình thức vay tín chấp hoặc thế chấp. Với vay tín chấp, khách hàng không cần phải chứng minh tài sản, quan trọng là mức độ uy tín của bản thân và khả năng tài chính.

Đối với khoản vay thế chấp, có tài sản đảm bảo thì khách sẽ được duyệt vay nhanh chóng. Hạn mức vay cũng có thể tăng theo định giá tài sản.

Vay tín chấp 200 triệu tại ngân hàng nào tốt nhất?

Hầu hết các ngân hàng đều áp dụng hình thức vay này. Để an tâm vay vốn, bạn có thể tham khảo một số ngân hàng đảm bảo uy tín như: Vietcombank, Sacombank, Techcombank, Vietinbank, BIDV, Agribank,…

Mỗi ngân hàng áp dụng chính sách, mức lãi suất và thời hạn cho vay khác nhau. Để biết chính xác thông tin, bạn nên liên hệ với ngân hàng để chọn nơi phù hợp với nhu cầu vay vốn.

Vay 200 triệu lãi suất bao nhiêu 1 tháng?

Mức lãi suất vay 200 triệu tùy theo quy định của mỗi ngân hàng. Khách hàng có thể linh động trả góp khoản vay trong 2 năm, 5 năm hoặc 10 năm để áp dụng mức lãi suất dư nợ giảm dần.

Lời kết

Như vậy, lựa chọn gói vay 200 triệu tại ngân hàng có thể áp dụng hình thức vay tín chấp hoặc thế chấp tùy theo điều kiện kinh tế.

Để an tâm vay, khách hàng nên chọn ngân hàng uy tín, có tiếng trên thị trường.

Xem thêm các bài viết vay tiền khác:

Hướng dẫn vay 500k online ưu đãi lãi suất 0%

Cách vay 1 triệu giải ngân sau 30 phút

Hướng dẫn vay 2 triệu thủ tục bằng CMND

5 địa chỉ vay 3 triệu uy tín giải ngân nhanh

Cách vay 10 triệu online giải ngân trong ngày

Vay 15 triệu ở đâu nhanh nhất

Cách vay 30 triệu nhận tiền trong ngày

Bài viết được tổng hợp bởi: vnvay24h.vn

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai. Các trường bắt buộc được đánh dấu *